咨询内容：

我现年26岁，老公29岁，女儿3岁。家庭年收入60000-80000左右，夫妻双方有社会保险。希望：大人-返还型的，重疾保障（养老的）；小孩-重疾和教育保障。退休后能有保障。

问题补充：另：家是农村的，有两老要养，每月支出1000-2000左右目前：我是做财务，我老公是做IT行业。因刚起房子不久有约4万的负债

咨询网友：ying0769 (东莞)

专家解答：

东莞 人保健康 苏志君

可以考虑一下人保人寿的和诣人生。。。一种万能型的产品，附加重大疾病。可以做为养老险，有病保病，没病可以做为养老，理财。

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ying0769 您好：基于您提供的资料，是有一定的经济实力的，所以购买保险应以保障为主，兼顾收益。

有了孩子后，抚养费用不断增加。在大人拥有保险的前提下，不妨趁孩子年龄小、保费便宜，买一些保险。

保险建议： 您先生：重大疾病保险+综合个人意外险+投连型寿险

在股票市场不景气的情况下，可以考虑投资型保险。投连型寿险是由寿险保障帐户和一个个人投资账户组成，可以根据需求不定期缴付保险费，还可以随时从账户中提取所需资金。

您：女性健康保险+综合个人意外险

专门为女性设计的健康保险比较有针对性，属于消费型保险，保费相对低廉，但保障很高。保障利益一般包括女性癌症保险金，女性重大疾病保险金、女性疾病及医疗保险金及身故保险金等。

您女儿：分红型保险+教育保险+儿童意外伤害保险+儿童重大疾病保险

小朋友的保费相对较低。分红型保险都有返还生存现金的特点，可以在拥有保障的同时获得快速的现金返还。为孩子将来庞大的教育及生活费用作好准备。

教育保险是特别为孩子未来接受高等教育作储备的。儿童意外伤害保险可以在孩子发生意外后大大减轻家庭的负担。儿童重大疾病保险涵盖多项项重大疾病及手术，详细内容可参照保险合同。

保费与保额的合理区间：通常年保费占年收入的10%~15%，而总保额一般是年收入的5倍。

特别提醒：建议您应定期审视一下自己所购买的保险是否与目前的家庭状况，经济收入状况相适应，这样不仅可以避免重复购买，造成不必要的浪费，又能及时补充目前所需要的保障，从而让保险发挥它最大的功效。

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以目前的经济情形来看尚有压力，建议先适当补充一些消费型的险种，除了重疾之外，还需要补充一些意外险。小朋友还需补充一些住院医疗险，

因为目前有负债，更应该选择低保费高保障的险种。至于返还和养老，因为赚钱的能力还不错，度过家庭的这段压力期后再补充也来得及。