咨询内容：

老公 79年11月 本人76年3月 宝宝07年5月 全家年收入10万 宝宝已经买了集体商业保险 住院最高额可以一年报销6万 老公属于生病单位报销型 我单位买了社保 请高人推荐保险

问题补充：目前有投资股票8万 房子刚买的 每个月的公积金等于还房贷 父母年纪大了 当然要养老 老公属于大学老师 我是事业单位 收入相对比较稳定

咨询网友：全家融融 (武汉)

专家解答：

武汉 太平人寿 周元园

简单从保障的内容来看的话，提供一下思路：1、家庭的经济支柱即你和爱人的保障，要先考虑且重点考虑。

（1）爱人的保障。老公生病单位报销，具体情况是什么样子的，是全部都报销不管重疾或小病，有定点医院的限制吗，有报销额度的限制吗？

如果小病的报销额度很高，在不考虑保险费用的前提下，保障内容是：意外+重疾+养老。家庭顶梁柱的意外保障的额度是其年收入的5到10倍，保障以后5到10年，家人的生活不会受影响。

（2）融融的保障。健康险（意外+住院+重疾）+养老。因为社保的保障很低。

2、孩子的保障。

不知道孩子的集体商业保险具体保障内容是什么。如果保障的意外和医疗险的很充分，就没有必要再考虑。因为未成年人的身故保额最多是5万，且医疗费用是补偿性原则。孩子的保障内容：重疾+教育。

不知道你们家庭现在有车贷、房贷等银行贷款压力吗？每月家庭支出是多少？孩子未来的教育支出和父母赡养费用计划是多少？

你们的保险费用的支出计划是多少？所以在保险费用的支出方面，只能建议用家庭年收入的10%到20%给全家人买保险。

武汉 平安人寿 刘江 

两个大人补充养老险+重疾+意外，适当补充住院医疗 和社保及单位报销形成相互补充的作用！可以给孩子考虑返还型险种，就当是为孩子存钱吧~

建议找个代理人沟通一下会更好~！！

武汉 太平人寿 李碧荣 

你好!首先恭喜你非常有保障意识能考虑全家人的保险保障.

根据你目前的情况我们会给你点滴的建议,希望对你有帮助!目前你家庭的成员已经拥有基本的保障,你先生单位有保险,你有基本的社会保险,宝宝有基本的保险,非常好!

但是你们的保险都属于报销型,建议在你经济能力允许的情况下能够给全家首先补充全部的健康医疗的保障,全家的保费支出不要超过家庭年收入的10%--15%即可以!

因为你的个人情况告知不是很清楚,所以建议你有什么想法还可以和我们的代理人进行再次的沟通!祝全家身体健康!