咨询内容：

夫妇两人: 男:33岁 公司高层，收入较高; 公司有基本社保 另公司买消费型友邦重疾意外险

 女:30 暂不上班 无社保及养老保险 目前净资产约400万元左右，主要以房产为主。

希望: 补充养老商业保险(鉴于目前低利率，两全分红型较好），以期较好的养老生活（加社保需满足5000元/月以上生活费用)， 另需有医疗住院补贴，重疾，意外保险。

咨询网友：ice (广州)

专家解答：

广州 友邦保险 李旺

一般呢，买保险的顺序是：意外医疗--住院医疗--重大疾病医疗--子女教育金--养老金--投资理财型产品。

可以按照顺序来设计，但具体的额度需要根据您的家庭财务状况具体的分析，量体裁衣，才能为您提供一份符合需求的解决方案。

现在是低利率时代，就像您说的，适合考虑两全分红。给您介绍一下什么是养老保险吧：

一般养老险是每年存一笔钱到自己在保险公司的养老帐户上，保险公司在扣除掉一定的初始费用后，按比银行略高的利息复利增值，十年左右能体现保险公司的优势，

账面金额一般会增长到所存金额的1。5-2倍。然后在约定的年限领取养老金，分按月领取和按年领取，领完账面金额为止，有的产品还会有适当的不保证的红利分配。

广州 中德安联 谭晓伶

您好！同城的朋友，请问您除了工作中收入外，还有其它的投资收入吗？这部分也可算是您养老储蓄的一部分的。

您说的5000元/月的生活费是现在的情况？还是您期望退休后的期望？请告知您社保的缴费是多少？这样才好计算您在商业养老险里面需要补充的是多少。                            

公司高层，相信您是个很有能力的人。以您的能力来说，赚钱存养老金应该都不是问题，唯一怕的是意外风险来临，重疾风险来临，使您不得不休养从而降低家庭收入，严重的离开导致收入中断从而影响家庭生活质量。所以您的情况应该首重规避风险，同时起到储蓄养老金的作用才好。

广州 平安人寿  刘秋欢  

ICE：晚上好，作为高收入客户的高端客户，选择保险可以保障你的资产安全

再者，你想拥有个高质量的晚年生活，你可以选择一些传统型的养老保险，或者短期交费，受益却是终身的保障，而且你们的重大疾病保障还不够，

建议你们每年用1-2万去建立一个疾病医疗帐户，毕竟安享幸福的晚年，不但要储备足够的养老金，储备医疗金也是需要考虑的，对吗？

重大疾病，我觉得在30-50万为合适，至于养老金的话就看你自己可支配的金额了，要达到5000对于你目前的情况来说，负担也不会是很大