咨询内容：

想考虑一下养老的问题，主要是给我爱人考虑。我爱人35岁，女性，一年想交个3万或者5万左右，想看看55岁或者60岁时退休后能拿多少钱，

有个朋友说大都会的养老险还行，还有高额意外保障。但是他那个朋友已经不做保险了，如果有中美大都会的朋友，可以给我个具体一点的建议。可以发到我的邮箱里。

咨询网友：xcbxlihailo (北京)

专家解答：

北京 信诚人寿 刘金红 

您好，看来有点失落，其实您是幸运的，如果在您朋友哪儿已经购买了养老保险，应该是孤儿单了，其实每家公司都有养老金保险，不同的就是养老金的条款怎么对客户的利益最大化。

如果不在中途离去，每个人都会老去，您太太是幸福的，有您这样疼她的先生，您们晚年一定生活非常有品质的，这是提前规划养老的好处。

养老保险的特点，建议您选择有确定性 、豁免性 、延续性 、继承性 、就是合同已经签约，以上权益全部确定。

北京 友邦保险 薛芳 

朋友：您好！您的太太一定会为拥有您这样的老公而自豪的，保险界流传这样的精典语言，爱到最高点，心中有保险；保险是对爱和责任的最好见证；

鉴于您的爱人现在35周岁；您想给她储备养老金，年存费用您打算一年存一次还是半年存一次，或者是按季度存呢？缴费方式相对灵活；您是喜欢确定收益按月领取还是一次性领取呢？

养老金的储备是一个长期性的投资，年存的费用也还适中，如果您想为您的太太量身订制完全适合您爱人养老金的话，最好可面谈沟通或者希望您能够做一些细节性的陈述；比如

到目前为止，女性的退休年龄是55周岁，那您的爱人的养老金从55周岁开始领，您希望领20年还是30年或者说希望终身领取呢？

领取方式希望按月领取还是一次性领取呢？如果需要完全适合，量身订做，可能需要目标锁定更加明确，谢谢您！

北京 明亚经纪 绳广杰 

做养老规划，产品不是最重要的，最重要的一整套方案。要知道目前的家庭生活支出情况人，然后计算通胀，测算出退休后的月支出情况。再根据现在的养老政策，看社保能为我们解决多少。两者相减，就能测算出家庭的养老缺口来。

知道了缺口额度，就知道了家庭的理财目标。而养老险作为保险的一种，收益肯定不会跑过通胀的，

所以，要配合社保，作为家庭最基础养老的解决。更多的品质养老部分，要靠家庭的其他理财渠道，如基金定投等来解决，否则资产一直在缩水中。

我为了研究养老规划方案，自制了几个EXCEL小工具，可以很方便的算出养老缺口，以及不同投资收益率下的养老准备等。同时我作为保险经纪人，可以代理几十家公司的产品，欢迎进一步沟通。