咨询内容：我老公今年36岁，属虎的，想买养老保险。

咨询网友： 7854709 (西安)

专家解答：

西安 平安人寿 梁新刚

退休规划牵涉许多参数，最重要的几个没有确定，我们可以假设，先生60岁退休，身体非常好，也没有任何遗传疾病，且收入在退休前能够保持稳定。

我们先来确定几个原则：1、尽早规划。2、满足不同的养老需求，有一定弹性。3、总原则是本金安全，适度收益，抵御生活费增长和通货膨胀。

退休养老规划分为三个阶段。一、退休准备阶段。即从现在36岁开始，用24年的时间开始准备，到2034年退休时正好60岁，这一阶段共24年。二、积极型退休阶段。即60岁刚退休到65岁完全退休，这一阶段共5年。三、被动型养老阶段。65岁到80岁，15年，以享受平稳安康的晚年生活为主要特点，不会再外出旅游，生活支出大幅降低，但医疗保健支出会大幅增加，其他支出稳定不变。

特点：1、这个时期身体状况比较好，在医疗方面的开支不会太大。2、仍有一定的劳动能力。可以采用半退休半劳动的方式，退休后从事一定的顾问，技术、服务获得少量的收入，弥补退休费用的不足。3、可以利用这段时间实现自己周游全国的人生梦想，每年去两三个地方，走遍全国。

西安 电广传媒经纪 李彭

36岁，确实已到了购买养老保险的年龄了，具体建议如下：

1、家庭年收入以及家庭年支出，家庭人口结构，是否有负债，是否购买了社会养老保险？必须具备如此详细的信息，我才可以给你做出最适合你老公的养老保险。

2、购买保险一定要遵循保障全面、保额适当、科学配比、动态规划的原则，这样做出来的保单才可以经受得住时间和风险的考验，所以你的保障应该是：

3、养老保险（保障我们的未来需要）+定期寿险（保障我们的赚钱能力，2000元就可以购买50万左右的身价）+意外伤害+意外伤害医疗+重大疾病+住院费用报销+住院补贴+豁免保费。一个真正完整、科学的保单应该是这样的。

西安 平安人寿 梁新刚

退休规划的特点：1、尽早开始储备退休基金，越早越轻松。2、退休金储蓄的运用不能太保守，否则会不堪重负。3、以保证给付的养老保险或退休年金满足基本支出，以报酬率较高但无保证的万能险满足生活品质支出。

因您已经提到养老保险来解决退休问题，且您的家庭为成长型家庭，假设您的风险承受类型为风险中立者，什么叫风险中立者？请允许我解释一下。就是对风险既不喜欢也不厌恶，通俗地说就是不喜欢炒股的大起大落，更注重工作能力来赚取财富，但也无法忍受仅仅把钱存在银行，从而让通膨消融我们来之不易的财富。

剩余部分就是要进行具体的养老规划方案设计。由于参数缺乏，暂时无法进行。请补充以下参数。1、目前每月家庭收入（双方，包括所有项目），开支（所有成员，包括但不限于饮食费用，物业费用，通信费用，交通费用，衣物开支，美容化妆费用，营养保健费用，健身费用。）。2、计划退休时间。3、有无社保。4、社保每年交费。

西安 平安人寿 张小杰

不知楼主说的养老保险是指社保还是商业保险。如果是社保可以去西安市社保中心进行咨询，如果是商业保险那具体看您的实际情况而定。社保和商业保险各有优势，又相互补充。