咨询内容：我36岁，想考虑买份养老保险，哪家最好？问题补充：我主要想考虑补充养老的。单位里养老金已经是按上海市最高工资标准交的，但国家养老毕竟还是个平均数，随着货币贬值，以后也好不到哪去。我大概网上看了一下，养老保险品种也不多。好像也只有平安，人寿的就没看到。

咨询网友： boxzh (上海)

专家解答：

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高楼大厦平地起，最近没来已经有很多代理人盖楼了。楼主的保险理念很好，作为善意的提醒，保值增值仅仅是保险的辅助功能之一，保险最终的功能还是安全与保障。

保障主要包括两个方面:1。任何情况下不会被挪用或提前消费;2。即便过程中发生风险，导致经济上无法继续缴纳保险费(养老金积累的中断)也可以享受到预期的养老生活。这两条是所有保险的本质意义!

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1、养老险都属于分红型产品，分红可以抵挡一定的通胀，所以公司的稳健经营、公司的盈利能力还是需要考虑的。也就是说公司还是有些差别的。

2、平安的养老金是逐步提高的，还有一笔祝寿金。是非常不错的，随着生活水平的提高，人的寿命也在逐步提高。

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养老规划工具不单单只有保险一种工具，那么保险工具是不是一定满足您养老补充的需求呢？关键还是要弄清楚您自己的缺口有多少，然后再来选择用怎样的工具来做。

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领群体大多有社会保险，比较容易理解和接受社保这类定期且领取金额确定的方式，偏好在投保时即可知退休的基本领取利益的产品，因此建议选择年金类产品。平安养老保险解决不同阶层的人对养老的需要。

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买保险选择成立10年以上的公司比较好，偿付能力充足，而且收益也相对稳定，再就是看理赔，买保险就是买服务，选择代理人也很重要！

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每家公司的产品都有自己的特点，不能说哪个产品最好，适合自己需求的就是好产品。另外养老产品都有部分收益为不确定的，所以需要选择好的公司，它的盈利情况会影响到您以后的养老金的多少。

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养老保险国内各家保险公司都是差不多的，所以选择代理人比选择产品更重要。关键还是看你养老的侧重点事什么，保险没有最好的，只有适合的才是最好的。

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请问有无社保?其他保障方面全了没?保障需要一层层添置，优先是意外伤害，意外医疗，疾病医疗，重大疾病，住院医疗，最后有经济的情况下，再考虑养老金的准备。养老和教育都是可以预测的，都是必然风险。而意外和疾病是无法预测的，属于偶然风险，所以需要无时无刻防范。我们先要解决的是眼前的风险。

从经济的角度看，偶然风险是以小博大，支付的保费不多，但保障高。而必然风险属于财富的积累，渠道有很多，保险只是其中一种。在有经济能力的情况下预先准备养老金也是可以的。所以买保险要有规划，是一项长期工程。不能乱买，要找到适合自己的，需要对家庭及个人需求做分析。

然是考虑养老保险，养老险一定是周期长，那么就要选择大的保险公司投保，这样把未来的风险降低。

您可以根据您目前的家庭经济条件对以下方案进行调整，对资金进行合理的安排和规划。统计结果：个人年收入的15%——20%来作为保险的一项固定投资，这个百分比是很科学的。