咨询内容：一般如何规划比较好养老保险？跟年龄、收入、职业和家庭情况等有什么关系？

专家解答：

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你我一辈子都在花钱，但只有短短几十年在赚钱。所以要为将来不赚钱的时候留出一笔可以支配的资金。目前，我国实行的是社会基本养老保险、企业补充养老保险(即企业年金)与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度，但面对社会保险“广覆盖，低保障”的现状，越来越多的人开始关注商业养老保险。

从什么时候开始为自己的晚年生活做规划？每个人可能都会有基于自己收入和家庭情况的答案。随着养老新政的执行和我国老龄化社会的到来，因而建议理想年龄是35岁。越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。

平时除了必要的生活费与保险支出外，建议按计划提取退休金的一定比例做稳健型投资，如基金、债券等，应避免风险较大的投资。

保险理财也有一定的原则可以遵循。

适当保费：根据自己的收入水平，来确定投保的险种、交费方式、保险金额和保险期限。一般来说，保费支出不能超过收入的10%---20%

先保障后储蓄盈利：根据自身的职业来决定保障的侧重点优先选择疾病和意外等险种，再考虑利用寿险储蓄一笔急用的免税的现金。

先大人后小孩：大人是家庭经济的支柱，应优先投保高保障的寿险或健康保险，而小孩则投保教育和医疗险

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养老问题，要提前规划，最好在45岁之前就开始规划，越迟规划，负担就越重。一般人都会在60岁左右退休，以现在人的平均寿命80岁来说，养老时间占人一生时间的三份之一。所以养老的费用不可乎视。日后养老的钱都是养老金和自己储蓄的钱为主，可以想到的是，如果单靠社保养老金，是只能够吃，不能再要求什么质量的退休生活，可以说社保是只包不保；所以要过上优质的年老退休生活，提前准备，日后有补充，是非常必要的！

养老金的准备跟职业没有太大关系；跟年龄的大小有区别；跟家庭的收入成正比，家庭收入高，就可以准备更多的养老金，日后退休生活更丰富！

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做一份保障计划是跟你的年龄、收入、职业和家庭情况有很大的关系，

一：因为年龄的大小，费率也不一样，就是你大一岁和小一岁交的钱是不一样的，但有的险种费率也跟年龄没多大差别。

二：为什么一定要看收入呢？因为一个专业的保险的代理人，他为客户规划的时，都会建议在不影响正常生活的情况下，拿年收入的10%-15%做一个家庭保障方面的准备。

三：职业和家庭情况一定也要说明，因为这样才知道该如何帮你规划，以及到后面你是否有交费的能力，综合会有一人评估，然后才会帮你合理的规划。假如你要买养老保险，如何规划好？这就需要你提供上述你自己所阐述的那几个基本的信息和资料，才能帮你合理的规划。

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养老问题肯定和收入年龄等有关。年龄年轻可以运作的时间就长，收入多就可以回旋的余地大。

不过，在决定解决养老金规划之前，自己需要考虑几个问题，何时退休、预计寿命、养老消费金额等，自己可以承受的风险大小。这些数据决定了到时候要有多少养老金，倒推回去看看现在投入多少。

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选择商业养老险，必须先弄清自己退休所需要的生活费用大约金额，以及是否需要增加保障功能。因为商业养老保险的储蓄性较强，所以保费也会较高，根据自身的实际情况选择合适的缴费期与缴费额度。

而且必须注意的是，商业养老保险是养老金储备的一个环节，并不能解决所有的问题，商业养老保险与社保保险、储蓄、投资相结合才是合理的资产配置方式。购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%-40%为宜。