[摘要]我们应该如何最优规划家庭的养老金？本文由保险行业经验丰富的保险专家为您倾情解答。
规划完了李先生夫妻两个的健康保障，给出了未来宝宝的健康保障和教育金建议后，自然少不了对他们小两口未来的养老金进行必要的说明和解释了。
当然，规划养老金的前提是他们家庭在规划完宝宝的保障之后的事情，目前只是建议。
期望未来的老年生活有一个持续稳定的经济来源，规划商业保险养老金是一种不错的选择。
考虑到李先生家庭的储蓄比率相对比较高，所以我建议他们拿出部分的生活结余，换一种安全可靠的储蓄方式来规划未来的部分养老需求。
通过储蓄比率这个指标，我们知道他们家庭可以拿出50%的结余进行必要的储蓄或投资，所以给到李先生的建议如下：
每年拿出3.8万存入保险公司，连续存5年即可拥有：
一个定期存折，每年固定可以领取3000元；
一个活期存折，每年可以领取近1500元；
一个固定存折，80岁时可一次性领取近16.7万元；
一个<健康存折>，80岁之前最高享有21.6万元的住院补贴；
一个保障存折，最高的人身保障近46.7万元；
在拥有了以上五张存折之后，李先生还可以进行保单借贷，随时支取现金以应对生活中的突发情况。
到这里李先生家庭的规划基本完毕，他们现在已经开始享受保障规划给他们带来的那份安心与温馨的家庭生活了;规划一个美好的未来，并不难。
理财，就是指通过测算财产规模、生活质量、预期收益目标，有机组合存款、保险、证券和房地产等多种理财工具，将资金进行合理分配。
实现既定风险下的收益最优。追求的是长期而稳定的收益，与投资和投机无关。
——李嘉诚
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