[摘要]人人都希望长寿，但是退休后没有了收入来源，而医疗费是一定会增加的，这就需要我们在年轻时就做好准备了。但是我们要怎么做呢？

最近遇到很多五十多甚至接近六十岁的朋友问我，现在买养老保险，买什么样的好。我就想这是怎么一个状况呀，三十几的人认为现在考虑养老还早了点吧，但是难道我们真的要到５０岁才考虑这个问题吗？其实养老规划越早做越好，这样可以以较少的投入来换取老年高品质的生活。

人人都希望长寿，但是退休后没有了收入来源，而医疗费是一定会增加的，这就需要我们在年轻时就做好准备了。但是我们要怎么做呢？传统的养老理财工具有银行存款和社会基本养老保险。前者难以抵抗通货膨胀，后者中只是最基本的保障，只能满足人们最基本的生活水平，保障程度很底。所以２１世纪的人，仅仅依靠这二个方面养老是远远不够了的。

随着大金融时代的到来，理财工具越来越多，看看哪些适合你吧：

1、股票和债券。优点是长期投资收益可以抵抗通货膨胀，但是风险也是存在的，而且个人投资者在进行这两个方面的投资时，由于信息不对称、时间精力有限等因素，与机构投资者相比不具备优势。

2、基金。基金的专业化管理可以帮助个人投资者轻松享受增值。但是基金的收益和风险因品种而定，股票型、债券型、货币型等，风险收益各异，结合自身情况而定。基金比较适合长期的养老投资。

3、房产。风险大，收益可能也大，但是变现太难。无法兼顾流动性。

4、商业养老保险。商业养老保险是社会养老保险的有益补充，在整个养老保障体系中，商业保险正在成为不可或缺的一部分。商业养老保险成为目前人们规划养老生活最主要的方式。但是我国许多人不了解商业养老保险的重要性，所以购买的人自然就不多了。

其实，现在许多保险公司都有养老保险，不仅可以按年按月领钱，还增添了生命和重疾的保障。我们一般花家庭年收入的１０%到２０%来购买养老保险，并且是越早越好，第一年轻保费低，第二通过时间的积累，以后收益也更高。

此外，养老的工具还有黄金投资、收藏品等，各人可以依据各自己情况而定。

另外，对养老的规划人们还有二个很大的误区，一是：我银行里存钱就好了。事实上除非有足够的银行存款，否则有限的存款根本不足以对应重大疾病，通货膨胀等不可测的因素。二是：我有社保就够了。这是最大的误区，社保广覆盖、保障低的特点。

退休金是很有限的。如果考虑到物价上涨和大病的因素，仅有社保的话，退休人没连维持基本的生活水平都很困难。所以，要想保证高品质的退休生活，仅是社会养老是远远不够的。

所以，从现在开始养老规划吧，结合自身的情况，参考专业建议，兼顾长期收益和流动需要，组合搭配理财品种，到时尽享金色时光。

[来源：武汉 太平人寿 陈巧 http://quick.xiangrikui.com/blog/161511.html]