[摘要]怎样才能让晚年生活过得更舒适更有保障一些?有专家表示，目前我国的社会保障体系只能提供最基本的生活保障，要想实现高品质养老的愿望，还需社保、个人储蓄和养老年金保险。将三者按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。

养老险提升晚年生活质量目前，我国60岁以上的老龄人口已近1.6亿，占总人口的12%。预计到2030年，我国将进入老龄化高峰期，养老问题已成为社会和个人的沉重负担。虽然我国正不断完善养老体系，但是面对居高不下的生活成本，老龄人普遍感到仅仅依靠养老金的收入来维持有质量的生活显得有些紧张。怎样才能让晚年生活过得更舒适更有保障一些?

有专家表示，目前我国的社会保障体系只能提供最基本的生活保障，要想实现高品质养老的愿望，还需社保、个人储蓄和养老年金保险。将三者按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活。

商业养老险作为社保补充，越来越受到市民关注。时下市面上有养老功能的商业保险大致有以下几种：传统型养老保险、分红型养老保险、万能型保险、投连险。这些险种各有特色，适合不同人群的需求。例如，养老年金保险由于预定利率，日后在什么时间领多少钱是投保时就可以确知，其风险较少，适合于理财风格保守的人群；分红型养老保险能为投保人增加收益，具有抗通胀的效果。

市场欢迎抗通胀产品：

今年11月，中国保监会主席助理陈文辉在出席中国寿险发展与监管高层研讨会时表示，中国寿险业正处于发展中的重要转折期，保费收入增长全球最高，2002-2008年寿险保费收入年均增长28%。中国已逐步成为世界瞩目的新兴寿险业大国，2008年中国寿险保费收入国际排名达到第6位。

随着百姓收入和理财观念的不断提高，具有投资和保障功能的分红险作为很多消费者的重要理财工具，受到市场欢迎。2010年，中国的经济发展会进一步加快，通货膨胀的预期会有所增强。为了规避金融危机给投资市场带来的风险，投保人大多选择既具有保障功能，又能满足资产稳定增值的需求的分红险。

太平洋(601099，股吧)寿险新产品反响热烈：

为庆祝中国太平洋保险集团H股成功上市，太平洋寿险特向广大消费者隆重推出“H股上市纪念版分红型产品”——“鸿利年年”年金保险。

据悉，该款产品是《保险法》实施后太平洋寿险推出的首款分红产品，具有快速返还、专注养老、抵御通胀、年金转换、还本升值、灵活理财等多项功能，帮助客户资金保值增值。记者采访时了解到，太平洋寿险“鸿利年年”产品自面世后，消费者对其评价普遍较高，不少新老客户已经为自己或家人购买了该款产品。

案例：

假设35岁的金先生为自己投保5份“鸿利年年”，每年存入保费5万元，10年交清，那么金先生从合同生效三个月后的对应日起至59岁，每年可以领取5492.1元年金。自60周岁开始至79周岁，金先生每年可以领取16476.3元年金。

上述年金若当年不领取存于公司，还可以累积生息，持续增值。按照3%的年累积利率预测，到59周岁时累计年金可达200238元，到80周岁时累积年金可达828508元。并且在80周岁时，金先生可以一次性领取祝寿金366140元。同时，金先生每年还能领取保单红利，当年不领取的红利可以累积生息，按中档分红水平测算，到80岁时金先生的累积红利为474585元。据记者了解，该案例中金先生投保后还可享受最高50万元的身故保障。