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保险专家1对1条款解读
[摘要]X先生是个体户，没有社保，他想给自己买社保，人寿等险种，这是为他量身定做的商业医疗保险组合计划。
原创作者：四川 宜宾 人保寿险冉权
被保险人资料：X先生，29岁，其它，自营投资，月均收入20000元
年缴保费：8000元
保险方案：
X先生，29岁，有社保，主要注重重疾、医疗、意外：
险 种
保障金额
所交保费
所费年限
20万
7000
20年
人保寿险重疾安心提前给付
20万
无
同主险
20万
300
每年
人保寿险附加住院医疗A款
5万
435
每年
利益分析：
1、 意外保障：从合同生效起，X先生享受最低40万元的意外风险保障(意外身故或全残)。
2、 非意外保障：从合同生效日起，180日后，X先生因非意外(疾病等)原因导致身故或全残，给付最低20万元风险保障金，合同终止。
3、 重大疾病保障：从合同生效日起1年后，一但确症X先生身患“人保寿险重疾安心提前给付”的31种重大疾病中的一种或多种，立即给付最低20万元保障金，合同终止。
4、 住院医疗保障：从合同生效日起，30日后，X先生产生住院医疗费用，可每年报销50000万元/年，并享受100元/天的住院床位费用补贴。
利益解析：
1、 在2010年3月27日在北京举行的第五届 “中国大众理财年会”颁奖典礼上， “人保寿险和谐人生(万能型)A款”荣获“2009年度最具价值创新型保险”大奖，灵活、方便、保额可调控、最低保底利息为年复利2.5%。是最当前最受欢迎的险种之一。本计划设计保额为20万元，其附加险种“人保寿险重疾安心提前给付”不用另外再交保费，给据X先生的需求设计保额20万元。
2、 以上利益分析中“最低”所意：因为“人保寿险和谐人生万能型A款”红利的不确定性，其最低保底年复利为2.5%，但给到客户的红利是以实际投资收益为准，历史以来都没低于过4%,若其分配给客户的红利保持在中等水平，即现在的4%以上，到X先51岁时其“人保寿险和谐人生万能型A款”账户现金价值就会超过20万元，此时， X先生若遇到风险(意外、重疾)会以此现金价值值给付与X先生，若按中等利率到X先先60岁时为324380元，70岁时为508301元，80岁时为796503元，远远高于最低20万元。上述“利益分析”项所讲的给付保障中的“最低”原因在此。
