原创作者：四川 攀枝花 人保寿险 罗巧兰

[摘要]始为家庭的创立和建设而打拼，贷款购买房和车，为家庭未来开创高品质生活奠定经济基础是这一阶段主要的目标。夫妻双方的高额定期寿险保障和医疗保障显得尤为重要。

客户资料：先生，，28岁，政府机关，公务员，月均收入3000元

侧重需求：人寿保险 医疗保险 医疗保险 意外险

年缴保费：5000元

分析现状：

保险规划重点：

丈夫（一家之主）的完备充分保障是全家的平安符。一家之主需要高额的定期寿险和重大疾病保障，以防万一不幸身故或罹患重大疾病，保险金可以偿还购车贷款、购房贷款，应付家庭日常支出，维持家庭的生活品质。最好选择可以转换为终身寿险的险种，以便在预算充裕时，将定期寿险的保障延长为终身寿险保障，为家庭提供更完备的保障。
 
妻子的女性医疗和定期寿险保障也需要考虑。作为家庭另一半的妻子，和丈夫一起共同为家庭的建设而打拼，需要面对来自事业和家庭的双重压力，女性医疗保障必不可少；同时，妻子也是家庭经济来源之一，从确保家庭收入安全的角度，妻子也需要一定的定期或终身寿险保障。为迎接即将到来的新家庭成员的资金储备需要。可以考虑定期两全分红寿险，如5年期或10年期分红寿险，起到家庭强制储蓄的作用。
 
保险方案综述：

以丈夫（一家之主）的定期寿险为主导，重大疾病保险相辅助的组合可为“二人世界”提供一个低保费、高保障的基本需求方案；在预算充足的情况下，可以考虑妻子的女性医疗和定期寿险保障，同时也可通过两全寿险为孩子的出生提前准备充分的资金。

对一个双薪家庭而言，由于家庭的经济收入比较固定，对于保障的需求也就比较强烈，所以，不止是夫妻本身的人寿保险、意外保险、癌症保险以及医疗保险的保障要完备，子女最好也能拥有意外保险、癌症保险以及医疗保险的保障，如此，不论家中的那一个成员遭遇不幸的话，也不致于使家庭经济陷入困境。

对于子女来说，癌症险及医疗险尤其重要。近年来，癌症不单侵略成人，儿童罹患癌症的比例也日趋升高，为了避免癌症的阴影，摧毁整个的家庭，全家投保癌症险是有必要的。

另外，住院医疗保险、住院医疗日额给付保险，可以提供因疾病、伤害而须住院治疗时的保障；至于伤害医疗保险，则可提供意外伤害事故时的医疗保障。藉由医疗保险所提供的医疗保障，可以弥补全民健保保障不足的部份。 

在双薪家庭的保险规划中，夫妻自身的健康状况、面临中年转业的处境、子女的教育费用以及老年退休的养老费用等等，都是必需考虑的因素，因此，经济状况尚可的双薪家庭，不妨在此时购买具有储蓄、养老特性的保单，为自己将来的退休养老做好规划。