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保险专家1对1条款解读
原创作者：上海 新华人寿 张文华
[摘要]张先生30岁，张太太28岁，刚刚建立起幸福的小家庭。因为事业的关系，准备3-5年后再考虑孩子的事情。 虽然2人的收入相当不错，先生年薪20w，太太年薪10w，但新房约有60w的贷款本金，分15年按揭还款。出于对人生风险的担忧，准备通过购置一定的保险来化解。
客户资料：张先生，30岁，IT/通讯，职员，月均收入18000元
年缴保费：15000元
分析现状：
保险规划：
1、意外险：补充到30w保障，且包含伤残给付、烧伤给付、医保外用药报销。考虑到夫妻喜欢旅游，每年至少国内、国外长线游各一次，因此包含航空意外险，全球紧急援助方案。
2、重疾险，保障额度分别为30w、20w，起到弥补防范治疗中产生的高额自费医疗费用、营养费用、康复和生活补贴的作用。考虑到保费和保额的平衡，采用消费型和返还型结合的方式。
3、寿险，覆盖目前的房贷和生活补贴。
4、虽然补充养老并不是当期所亟待解决的问题，但如果结合重疾和寿险的保障，采用组合的方式，可以降低重疾本身的保费，提升性价比。
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