原创作者：上海 联泰大都会 黄东
[摘要]陈小姐，31周岁，汽车服务公司人事主管，公司缴纳四金，收入稳定。目前单身，无家庭负担，有证券投资的经验，暂无商业保险。性格开朗，爱好旅游，有出游计划。希望得到医疗、养老、意外保障和投资等方面的一些建议。
客户资料：陈小姐，31岁，制造业，人事主管，月均收入10000元
分析现状：
保险保障分析：
1、每个人都希望达成财务自由。
2、什么是财务自由？衡量标准：即便停止工作，也有足够的被动收入用于应对生活总支出。
3、财务自由的基础是什么？ ——合理的安全计划
4、我们会遭遇什么风险呢？
第一，疾病导致的大笔医疗费。有人说，年轻的身体没那么容易当机！然而当机没钱修理维护，面临的将是永远死机。要知道Mr.Risk总是不请自来，且气势汹汹。所以我们要做好时刻准备着。
第二，残疾或身故。残疾预示着我们将只有需要不再被需要，显然这让骄傲的我们无法接受。身故的背后不仅仅是一双老人的痛苦，更可能是一双老人的无依无靠，这再次让骄傲孝顺的我们痛心疾首。
第三，长寿带来的养老风险。所谓“少壮努力花，老大徒伤悲”当如是。
所以，单身期客户可以用一句话来总结：收入稳定花费大，活力四射风险多，独生子女责任重。
保险保障建议：
通过分析，结合客户的具体情况，给出的建议如下：
原则：任何时候，都储备好“过冬的粮食”。
1、财务储备：
——储备至少6个月的总支出，应对失业的风险；
2、保障储备：建议以合理的预算做一个终身的重疾保障，以及涵盖意外风险的保障计划，再每月强制储蓄做一个养老年金计划，作为保证生活品质的基础。
——健康风险：终身型重大疾病保险（或消费型重疾）+住院补贴医疗保险
——意外风险：意外伤害保险+意外残疾收入保障保险
——身故风险：定期寿险（家庭收入保障定期寿险）
——长寿风险：终身年金保险
保险保障计划方案：
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险种
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保险责任及保障目的
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保额
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期限
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终身型重大疾病险
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可获得36种重大疾病的保障理赔；且涵盖原位癌等的理赔及拥有“二次赔付”的人性化特点。
疾病或意外身故可获得保额赔偿。 具体详见说明“七金一免，多重保障”。 目的：结合社保“保而不包”的特点，解决万一发生重疾后的短期现金流问题。 |
10万
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交费期：至60周岁
保障期：终身 |
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住院补贴医疗保险
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不论原因，住院每天可以获得的住院补助。
一般住院，100元/天；恶性肿瘤住院，200元/天；重症监护，300元/天。 目的：应对住院的日收入补贴，解决床位费和部分营养费。 |
100元/天
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一年期
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附加守护天使家庭收入保障定期保险
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健康或意外风险导致身故后，每年领取3万至51岁。
目的：应对发生身故/全残风险后的父母晚年的生活费用，代为承担赡养父母和回报“返哺之恩”的责任。 |
3万
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20年
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附加忠诚卫士伤害保险
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因为意外导致的一、二级重度残疾，可每年领取3万直到60周岁。
目的：应对年轻人意外风险可能导致的意外失能，免于失能后的尊严丧失，解决沉重的医疗费、护理费的负担，也可作为人生希望的“种子”。 |
3万
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一年期
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应对意外导致的身故或1~7级伤残后的收入或财务损失。
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10万
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一年期
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1.交费期内身故，可理赔所交保费的110%
2.开始领取养老年金后，保证领取20年，不论是否身故。简单举例，60岁起领取20年，共12万（绝对保证！）+中等红利约12万（不保证，所以保险公司的资产管理能力尤为重要）。年金产品是较好的抵御长寿风险的金融工具，当我们不知道未来寿命，也不确定未来养老金是否充裕，更不能把握投资都会盈利的状况下，建议客户每年储蓄一部分钱到保险公司，以保证未来老年生活的基础！目的：针对老龄化社会的特点，及早利用时间和复利的杠杆，提早储备养老的基本费用。 |
6000元
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交费期：至60周岁
保障期：60岁开始领取 |
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