原创作者：安徽 阜阳 泰康人寿 祝天鹏 
 

 
[摘要]高先生，男性，农民，27岁，自由职业；妻子王女士，22岁；一对双胞胎，2周岁；目前一家四口仅仅拥有新农合；高先生为家庭经济支柱，妻子在家照顾孩子。

客户资料：高先生，27岁，其它，农民兼自由职业，月均收入4000元

侧重需求：医疗保险 子女教育金 养老金 意外险

分析现状：

一，客户家庭情况：高先生，男性，农民，27岁，自由职业；妻子王女士，22岁；一对双胞胎，2周岁；目前一家四口仅仅拥有新农合；高先生为家庭经济支柱，妻子在家照顾孩子。

二，保险需求：大人的商业医疗保险、意外保险、商业养老保险；孩子的教育金储蓄、医疗保险、意外保险；希望办理全能险，年缴保费6-8千元。

三，客户忽略的保障——大人的重疾险、孩子的重疾险/少儿特定疾病保险，建议补充，尤其是高先生的重疾保障。

四，幸福保障计划——以高先生的万能险为主险，孩子的教育金储蓄保险、妻子的重疾险、一家人的商业医疗保险及意外险一起作为为附加险，当然意外险也可采用全家福形式的卡单，每年办理一次。具体设计如下：

1，高先生的商业养老保险需求选择10年缴，每年缴费3000元的泰康卓越人生终身寿险（万能型),既有重疾（32种）保障功能，灵活调整保险金额，也有投资理财功能，尤其在孩子18-21周岁左右上大学期间，作为孩子的补充大学教育金；到高先生60岁以后，也可作为补充养老金；

2,妻子的重疾险选择10年缴的，每年缴费1000元的泰康健康人生重大疾病（32种）定期保障计划，可选择70/80周岁定期返还保费，有病看病，无病养老，定期返本；保身故、保重疾、保残疾、管养老。保险金额为38552元（保至70周岁）/30938元（保至80周岁）。

3，孩子的教育金储蓄——以两个孩子中的一个作为被保险人选择10年缴，年缴保费3140元的泰康附加大学教育金两全保险（分红型），保险金额为1万元，在被保险人18-21 周岁时，每年领取大学教育金1万元，另一个孩子的大学教育金由爸爸的卓越人生终身寿险补充。

4，意外险选择泰康合家欢卡单288元——意外伤害总保险金额20万元，意外伤害医疗保险金额1万元，计划高先生的意外伤害保额为10万元，妻子的保额为5万元，两个孩子各2.5万元。

5， 夫妇的商业医疗保险选择世纪泰康个人住院医疗保险（一档)——每人每年225元（有基本部分117元加可选部分108元构成），一般住院日额保险金50元，重大疾病住院日额100元，器官移植保险金额10万元，手术医疗保险金额6千元。小计保费为225元 /年、人*2人=450元。

6，两个 孩子的商业医疗保险选择泰康附加如意宝住院费用医疗保险，保险金额为5千元以上的部分，每年每人60元，小计保费为60元/年、人*2人=120元。

7， 合计年缴保费为3000+1000+3140+288+450+120==7998元。

8， 建议办理泰康附加投保人豁免保费定期寿险——27岁，10年期缴，每年缴豁免保费为总保险费的1.11%，即7998*1.11%=88.7778 元。

总保费合计为8087元，稍稍超出高先生的年缴保费计划。