原创作者：上海 联泰大都会 王晓

[摘要]陈小姐，31周岁，汽车服务公司人事主管，公司缴纳四金，收入稳定。目前单身，无家庭负担，有证券投资的经验，暂无商业保险。性格开朗，爱好旅游，有出游计划。希望得到医疗、养老、意外保障和投资等方面的一些建议。

客户资料：陈小姐，31岁，制造业，职员，月均收入10000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险

分析现状：

客户基本情况：

陈小姐，31周岁，汽车服务公司人事主管，公司缴纳四金，收入稳定。目前单身，无家庭负担，有证券投资的经验，暂无商业保险。性格开朗，爱好旅游，有出游计划。希望得到医疗、养老、意外保障和投资等方面的一些建议。

保险保障分析：

1、每个人都希望达成财务自由。

2、什么是财务自由？衡量标准：即便停止工作，也有足够的被动收入用于应对生活总支出。

3、财务自由的基础是什么？ ——合理的安全计划

4、我们会遭遇什么风险呢？

第一，疾病导致的大笔医疗费。有人说，年轻的身体没那么容易当机！然而当机没钱修理维护，面临的将是永远死机。要知道Mr.Risk总是不请自来，且气势汹汹。所以我们要做好时刻准备着。

第二，残疾或身故。残疾预示着我们将只有需要不再被需要，显然这让骄傲的我们无法接受。身故的背后不仅仅是一双老人的痛苦，更可能是一双老人的无依无靠，这再次让骄傲孝顺的我们痛心疾首。

第三，长寿带来的养老风险。所谓“少壮努力花，老大徒伤悲”当如是。
所以，单身期客户可以用一句话来总结：收入稳定花费大，活力四射风险多，独生子女责任重。

保险保障建议：

通过分析，结合客户的具体情况，给出的建议如下：

原则：任何时候，都储备好“过冬的粮食”。

1、财务储备：

——储备至少6个月的总支出，应对失业的风险；

2、保障储备：建议以合理的预算做一个终身的重疾保障，以及涵盖意外风险的保障计划，再每月强制储蓄做一个养老年金计划，作为保证生活品质的基础。

——健康风险：终身型重大疾病保险（或消费型重疾）+住院补贴医疗保险

——意外风险：意外伤害保险+意外残疾收入保障保险

——身故风险：定期寿险（家庭收入保障定期寿险）

——长寿风险：终身年金保险

保险保障计划方案：