原创作者：北京 中国人寿 刘宝

[摘要]本人32岁，先生35岁，年收入三十万左右，有公司入的社保，想考虑一份寿险加重疾。另两小孩一个7岁，一个1岁，想考虑重疾险，保障期为成年或大学毕业。

客户资料：李女士，32岁，房地产/建筑，经理，月均收入30000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 子女教育金 医疗保险

分析现状：

一、设计思路：

1、 三口之家的男女主人一般会有一些保障，但保障范围较小，特别是寿险及重大疾病方面比较欠缺，养老方面也仅有社保，较为单一。

2、 建议增加重大疾病保险及增加养老分红保障，医疗报销补充、意外保障适当增加。

3、2个孩子中7岁的孩子，学校会有学平险，基本的意外和医疗都可以报销。可以考虑做一些定期返还并附带重疾的分红保险。1岁的宝宝，可以从教育金和健康险上完善保障，有保障也有现金返还助学金。

二、组合险种

1、男主人  

康宁终身重大疾病保险         10份
             
国寿个人养老年金分红型       10份
             
国寿住院医疗补偿保险         1份
             
意外综合"吉祥无忧卡"       1份
　
2、女主人：

康宁终身重大疾病保险         10份

国寿个人养老年金分红型       10份
             
国寿住院医疗补偿保险         1份
             
意外综合"吉祥无忧卡"       1份
　
3、孩子：
               
鸿宇少儿两全分红保险         10份
        
康宁定期重大疾病保险         10份

三、缴费情况
　
1、男主人：

康宁       9900元/年，      缴20年
             
养老       10000元/年        缴20年       
             
医疗       350元/年          每年
             
吉祥无忧   198元/年          每年
　
2、女主人：

康宁       8200元/年，      缴20年
             
养老       10000元/年        缴20年
             
医疗       350元/年          每年
             
吉祥无忧   198元/年          每年
　
3、孩子：               

鸿宇少儿两全分红保险         9910元/年  交到18岁
        
康宁定期重大疾病保险         1290元/年   交20年
                           
医疗补充                   420元/年          每年

4、夫妻两人保障险合计缴费（不含养老）：19196元／年，折合每天52元。

四、保障利益
　　
（一）男主人：
　
1、因疾病身故保障金可领取30万元。因意外身故保障金最高可达70万。（含意外保障吉祥无忧卡保额累计）
　
2、重大疾病保障30万元，也就是说若被保险人一旦生大病，可得到30万元保险金减轻医疗负担。
 
3、康宁终身保险，被保险人也可选择到70周岁以后一次性领取养老金，也就是说，若被保险人在70周岁以后身体健康，可选择终止合同，领取保单现金价值作为养老金。
　
4、被保险人到60周岁时一次性领取祝寿金102795元，同时被保险人在60周岁开始每年领取养老金16500元，即为每月1380元，终身领取！作为将来养老金的补充！
 
5、每年对于社保的医疗报销后补充报销基金为10000元/年。
 
6、意外综合保险"吉祥无忧卡"对于意外风险的报销和赔付。（吉祥无忧卡见附表1）
　　
（二）女主人：
 
1、因疾病身故保障金可领取30万元。因意外身故保障金最高可达70万。（含意外保障吉祥无忧卡保额累计）
　
2、重大疾病保障30万元，也就是说若被保险人一旦生大病，可得到30万元保险金减轻医疗负担。
 
3、康宁终身保险，被保险人也可选择到70周岁以后一次性领取养老金，也就是说，若被保险人在70周岁以后身体健康，可选择终止合同，领取保单现金价值作为养老金。
　
4、被保险人到60周岁时一次性领取祝寿金131363元，同时被保险人在60周岁开始每年领取养老金16400元，即为每月1377元，终身领取！作为将来养老金的补充！
 
5、每年对于社保的医疗报销后补充报销基金为10000元/年。
 
6、意外综合保险"吉祥无忧卡"对于意外风险的报销和赔付。（吉祥无忧卡见附表1）
　　
（三）孩子：
　
1、大学教育金：被保险人至18周岁领取10000元，至19周岁领取10000元，至20周岁领取10000元，21岁10000元。

2、创业金：25岁领取250000元（合同到期终止）
　
3、身故保障金100000元   
重疾保险金100000元
    
住院医疗报销基金10000元

备 注：

康宁终身保险所保20类重大疾病如下：
　
1、恶性肿瘤  2、急性心肌梗塞  3、脑中风后遗症  4、重大器官移植术或造血干细胞移植术  5、冠状动脉搭桥术  6、终末期肾病  7、多个肢体缺失  8、急性或亚急性重症肝炎  9、双目失明  10、瘫痪  11、严重阿尔茨海默病  12、严重脑损伤  13、严重帕金森病  14、严重三度烧伤  15、严重运动神经元病  16、中性再生障碍性贫血  17、主动脉手术  18、严重多发性硬化症  19、严重系统性红斑狼疮性肾病  20、严重重症肌无力
　
特别提示：
　　
保险越早投保，保费越低，并且可以早享受到保障。您夫妻二人的重疾保障+医疗补充+意外险 保费19196元／年，折合每天52元。如果加上个人养老保险仍然在预算40000元内，养老保险本身费用就比较高，您可以参考一下，保障类的保险还是要先投保的，毕竟风险是不能预见的。
 
孩子主要以教育金为主，鸿宇少儿保险在大学期间将为您支付部分教育金，25岁给孩子大额的资金，让其创业路上资金充足，赢在起跑线上。另外重疾保障和医疗补充是现在到将来的健康基金，孩子年龄小保费也很低，可以尽早为孩子办理健康保障。

附表一：

吉祥无忧卡
（意外综和险）

198元/年 1、意外身故、残疾、烧伤5万元

2、意外门诊医疗费用1000元

3、意外住院医疗费用5000元

4、意外手术费5000元

5、飞机意外保额40万

6、火车、轮船意外保额各20万

7、汽车意外保额5万

8、自驾车意外伤害医疗保额10万

0免赔额，100%报销

附带全国紧急救援和医疗费提前垫付功能