原创作者：广东 广州 友邦保险 严春媚

[摘要]客户31岁,在广州,女,未婚,关注保障重大疾病,意外伤残,每年保险预算1万左右,可顺便考虑养老.

客户资料：李小姐，31岁，贸易/物流，白领，月均收入10000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险

分析现状：

组合一：返还型万能寿险+意外险+重疾险（灵活取用型）

1.聚宝盆II两全保险（以10万保额为例）：

保障至80岁，每3年给付8000元的生存现金，另有增值红利，每5年在保险金额（10万）基础上递增2500元，80岁给付满期金25万，加上20万红利（文中红利均以中档红利计算），身故保额最高可达78万。

建议：55岁前的生存现金放在公司生息，55岁时就可一次性取约7万的款项作为养老金，以后继续领取8000元的生存金作为养老补充。60岁以后，如果发生住院医疗等需要较大笔资金可以一次性取出25万的退保金，这笔大额款项也可以用于补贴生活支出，令晚年更宽裕无忧！

年缴保费9，220元，缴费期为20年。

2.附加添益意外伤害险：

10万的身故、残疾、烧伤赔付金额，特殊意外双倍给付金额达到20万。

意外医药补偿——1万（门诊同样可报销，非医保药部分报销），住院给付+重症监护给付——100元/天（最长达180天），住院费用补偿——5000元/次（同一保单年度不同病因无限次赔付），手术费补偿医疗——5000元/次（同一保单年度不同病因无限次赔付），重大自然灾害意外伤害——10万

保障至59岁，最高20万保额的保险，每年只需要788元！

3.附加守御天使B款重大疾病保险

分20年期付款，保障一直至70岁。包括重大疾病保险金、全残保险金10万。年缴保费1690元

组合二：养老分红年金保险+意外险+重疾险（传统保障型）

1.金福年金保险：

缴费期20年，从55岁开始领取养老金至75岁，每月1000元；55岁前有增值红利，至到55岁时一次领取；55岁后每年派发的是现金红利，建议放在公司累计生息，需要时领取。

年缴保费8,126元，20年领取养老金共24万。55岁一次性派发增值红利约6万，55岁后每年可以额外取得现金红利约2500元，若75岁一次取出有约5万。总保险利益高达35万！

另外，身故保额最高可达30万，注：上述的红利均为非保证利益，需根据公司实际经营状况而定。

2.附加添益意外伤害险：

10万的身故、残疾、烧伤赔付金额，特殊意外双倍给付金额达到20万。

意外医药补偿——1万（门诊同样可报销，非医保药部分报销），住院给付+重症监护给付——100元/天（最长达180天），住院费用补偿——5000元/次（同一保单年度不同病因无限次赔付），手术费补偿医疗——5000元/次（同一保单年度不同病因无限次赔付），重大自然灾害意外伤害——10万

保障至59岁，最高20万保额的保险，每年只需要788元！

3.附加守御天使B款重大疾病保险

分20年期付款，保障一直至70岁。包括重大疾病保险金、全残保险金10万。年缴保费1690元。

由于以上2个方案都是兼顾了养老资金方面的问题，保费稍微贵一点，但也只是1万左右，客户完全有这个消费能力，并且丝毫不影响她如今的高品质生活。

如果已经购买了社保，并且个人已经有一笔储蓄，更强调健康保障的话，可以参考案例“如何购买重疾+医疗+意外”，只需要把智尊宝D的“健康无忧”计划改为“理财行家”（保费不变，同样附加重疾险），再用4000元左右购买我们的聚宝盆II，这样双重投资，就可以在突出重疾保障的同时，令晚年生活获得加倍呵护。