原创作者：广东 中山 平安人寿 罗根锋
[摘要]伍先生目前处于创业阶段，职业比较稳定，收入基本上稳定,，每月生活费开支也比较固定，近几年无大额费用方面的支出，所积累储蓄基本上用于将来小孩的高中大学教育支出，考虑到存钱的时间较长，又要防范风险，想通过保险来完成教育金计划。
客户资料：伍小朋友，2岁，其它，儿童，月均收入0元
年缴保费：2288元
分析现状：
一、客户资料：
伍先生,34周岁, ,从事自由职业,家庭年收入为4W-6W之间,每月有2000元左右剩余,没有社保和医保, 但考虑到自己是从外省来中山工作, 社保保障不是很足,工作地点也会变动,希望通过商业保险建立一份保障重大疾病,兼顾保障意外的保障型分红险或理财险.
二、需求分析：
伍先生目前处于创业阶段，职业比较稳定，收入基本上稳定,，每月生活费开支也比较固定，近几年无大额费用方面的支出，所积累储蓄基本上用于将来小孩的高中大学教育支出,用于防备意外和重大疾病两大风险的医疗支出。
伍先生没有社保和医保，出去工作，主要面临着重大疾病和意外这两方面的风险，均属于大额医疗费用支出，将来小孩也要上大学,需要提前规划。
三、保障规划：
根据伍先生家庭的需求分析，在扣除生活开支的情况下，每月可结余2000元左右，因此可以选择保费较低，保障全面的产品组合，在这里为其设计了一份低保费，高保障的计划，含盖了意外身故，意外伤害医疗，大学教育金，人寿保障，补充养老金。
该计划组合如下：2288.62元/年，相当于每天存6.3元，存13年。之后每年存949年,存17年.
平安鑫利两全保险（分红型） 年交848元/交30年/保障期限到80岁。
平安附加少儿大学教育年金保险 年交1302元/交13年/保障期限21岁。
平安附加豁免保费定期寿险（B,2004）年交138.62元/交30年
平安开心宝贝卡 年交190元/1年/保障期限1年/交到17周岁
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