原创作者：湖北 武汉 新华人寿 吴齐伟

[摘要]张先生，30岁，大学老师，年收入6万元，有社保和医保，每月有一定结余，希望补充商业保险。

客户资料：福家，30岁，教师，月均收入5000元

侧重需求：重大疾病保险 医疗保险 人寿保险 投资理财

分析现状：

【做客家庭】张先生，30岁，大学老师，年收入6万元，有社保和医保，每月有一定结余，希望补充商业保险。

【保险设计】新华人寿保险湖北分公司业务主任张迎锋为其度身定制。

【理财方案】

【产品组合特色】

1． 健康是福保障多：35种重疾健康保障，独立保额全面呵护。

2． 一生呵护双身价：有效抵御人生五大风险，双倍身价保障终身。

3． 双重分红收益好：年度红利得利递增，终了红利以丰补歉。

4． 资产保全老无忧：资产保值抵御通胀，灵活变现养老无忧。

【保险利益】

1．健康账户：若不幸发生合同所列35种重疾之一，一经确诊，投保一年内，给付附加险保额10万元*10%+2330元，共计12330元；投保一年后，给付附加险保额10万元，解客户燃眉之急；

2．身价账户：投保一年内因疾病导致身故或全残，给付主险基本保额10万元*10%+2800元，给付附加险保额10万元*10%+2330元，共计25130元；因意外伤害或投保一年后因疾病导致身故或全残，给付主险基本保额10万元+累积红利保额+终了红利，给付附加险保额10万元；
3．养老账户：终身保额分红，复利递增，保障与积累并重，经过长期积累，享受安全稳健的投资回报，养老无忧。

4.  医疗帐户：因疾病住院的医疗费用，每次住院，对超过300元的部分按90%-95%的比例报销，累计可报销10000元/年；其中床位费按日限额20元，每次最长给付180天。

【点评】

福家安康计划具有终身分红优势，配合条款中列明的减保，质押贷款等功能，使得产品极为灵活，能有效解决人生所要面对的五大问题：

1．  因活得太短导致的家庭经济遭遇危机。比如无法偿还房屋贷款，子女教育金及遗属生活费无着等现实问题，但这一切可由“福家安康”来解决，因为其分红功能可使保额逐年递增，可有效缓解通货膨胀的压力并放大保障额度；

2．  因活得太长而导致的养老金匮乏，遭遇老无所养的生活危机，“福家安康”的保额逐年增长，到年老时，可以通过退保或减保的方式领取养老金；

3．  因全残引发的长期护理疗养费用，“福家安康”高额给付可以舒解人生压力，保证生命品质；

4．  因突发事件急需现金的时候，“福家安康”可以灵活变现，提供急需资金；

5．  因大病发生，需医疗资金时，“福家安康”的附加09重疾，保障35种大病，一经确诊先行赔付，解决燃眉之急。