原创作者：福建 莆田 平安人寿 吴娟娟

[摘要]张先生，30岁，投保平安智盈人生终身寿险（万能型），期交保险费6000元，连续交费20年.

客户资料：张先生，30岁，公务员，月均收入3000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 医疗保险 投资理财

分析现状：

险费用：

归属的保单年度 第1保单年度 第2保单年度 第3保单年度 第4至5保单年度 第6至10保单年度 第11及以后各保单年度

每期期交保险费

初始费用率

（年交方式） 0-6000元的部分 50% 25% 15% 10% 5% 5%

超出6000元的部分 5% 5% 5% 5% 5% 5%

追加保费初始费用率（现行比例） 5% 5% 5% 5% 5% 5%

部分领取手续费（现行标准） 每保单年度前两次部分领取现金价值免收手续费，以后各次部分领取手续费为20元。

保单利益：

保单年度     不同假定结算利率下的保单年度末保单价值               不同假定结算利率下的保单年度末身故保险金（元）
   
低档利率 中档利率 高档利率      低保证利率 中保证利率 高保证利率

1年      2862 2934 2941        200000 200000 200000

10年     55273 63810 66875        200000 200000 200000

30年    144444 263743 323857        200000 276931 340050

50年    173470 612602 910067         200000 643232 955571

说明

1 如果客户投保后三年内，每年均按时支付期交保险费，那么从第四年起，当客户按时支付期交保险费时，平安人寿将额外分配2%的当期应交期交保险费作为持续交费特别奖励计入客户的投资账户。

2 在提供弹性保障的同时，平安“智盈人生”还能帮助客户养成良好的储蓄习惯，是一款稳健的投资产品。平安“智盈人生”由专家进行投资运作，为客户提供中长线投资回报。同时还提供最低收益保证，保障客户资金安全。“中国平安具备自身资金规模大、投资队伍专业化、投资运作规范化等优势，提供稳健投资工具，为客户进行放心理财。持续按时交纳期交保险费，在时间与复利的积累下，客户的保单价值就可以享受长期的稳健收益。”

3 在保险保障方面，平安智盈人生万能险非常灵活。客户完成学业后要经历单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期、退休期五个重要的人生阶段，不同的人生阶段保障、理财的需求将发生巨大的变化。客户可以根据自己不同的人生阶段对保额进行调整，并结合自己的资金情况，有效规划人生各阶段的保险保障。客户还可灵活设定自己的交费期限，当有经济困难时还可暂时不交纳保费，只要当时的账户价值足以支付保障成本，客户就可以继续享受保险保障。