原创作者：广西 柳州 平安人寿 胡俊

[摘要] 男主人邹先生33岁，大型连锁超市买手，工作较稳定年收入约5—5.5万，社会保险齐全，孩子3岁，有25元未成年人的城镇居民医疗保险，女主人，29岁，年收入1.8万，无社会养老，有15元/年的农村合作医疗保险。在这我为他们设计了一家三口平安智盈人生万能险计划。

客户资料：邹先生，33岁，经理，月均收入5000元

侧重需求：重大疾病保险 意外险 医疗保险 投资理财

分析现状：

分析：男主人是家中顶梁柱，保障目标以男主人为重点，家庭保障意识比较好，除了女主人没有落实社会养老，其他的社会保险都已经落实。家庭年收入最高7.3万（不包括其他投资收入），支出2.52万，结余4.78万。在建设银行买有定投型理财产品，实际每年银行新增存款在3万元左右，由于3年内有大额开支，必须保证银行存款的额度持续增长。考虑到未来3年内拥有私家车后家庭开支会提升，保费必须控制在标准线范围。

保险设计方向：男主人保障必须全面，确保无论任何万一时，家人能顺利还完房贷和确保孩子接受高等教育，同时兼顾投资功效，补充养老，确保老年后不会成为孩子的负担；女主人可考虑先落实部分人身和重疾保障，有一定的养老补充，待3年后再加保；孩子以疾病和意外保障为主，家长们有了保障孩子才真正拥有保障。

产品推荐：

1、男主人：平安智盈人生万能险（教育养老型）,年交6000元，交15年。拥有人身保障15万，重疾保障8万，意外保障5万，意外医疗1万。

15年交费期满后正值孩子接受高等教育的时期，从该万能账户内领取1.5万/年给孩子读书连续取4年。之后未在支出，直到男主人60岁时，万能账户内拥有大约10万元左右的应急金，并且能在该账户每年领取约5000元左右做养老直到终身。（该产品特色，灵活交费、灵活领取、保额可调可选，对处于家庭成长期的家庭能体现非常好的保障功能和投资理财功能）

 2、女主人：平安鑫祥定期寿险（分红型）：年交2138元，交20年，保障至60岁。拥有人身保障6万，重疾保障6万（30种重大疾病），意外保障6万，意外医疗1万。

客户收益有两方面：1、每年有分红，按照公司中档收益演算，60岁时分红累积约1.9万。 2、60岁时返还4万元祝寿金，合同终止。另外拥有每年6000元的住院基金，和600元的门诊补贴，3000元手术费用及2万元器官移植类手续费用，充分应对住院问题。

3、宝贝：平安客户专属卡——快乐成长B卡，年交150元，人身保障3万，重疾保障1万，意外医疗5千，住院医疗10万。

幸福之家保费合计：6000+2138+150=8288元。 占家庭年收入的11.3%，远低于20%的警戒线和15%的标准线。

占家庭年结余的17.3%，处于黄金点范围以内，可以确保几年后女主人加保不会形成压力。