原创作者：北京 新华人寿 段振宇

[摘要] 赵先生，22岁，设计，月均收入6000元，在这为他设计的是新华人寿年轻男性医疗保险计划。

客户资料：赵先生，22岁，设计，月均收入6000元

侧重需求：重大疾病保险 养老金 意外险 医疗保险

分析现状：

保险保障计划书需求分析资料

青年阶段

阶段特点：

1、经济收入相对偏低但花销较大；收入增速可能较快；

2、健康状况良好，抵御风险能力较强；

3、一般为单身，无家庭负担，保险意识较弱；

4、追求时尚，容易接受新鲜事物。

保障需求分析：

1、需考虑因个人意外风险导致的父母无人赡养问题；

2、需要养成良好的储蓄习惯。

专家指出：在每个人的成长过程中，“不确定的风险”常常不期而至，而购买保险正是有效分散风险的一种方式。此外，保险还兼具投资理财的功能。处于人生的不同阶段，保险规划的侧重点也各有不同。正所谓：理财的第一步就是要购买足额的保险，而缺乏足够的保额很可能会导致一个合理的投资计划“全盘皆输”。

面对通货膨胀和股市的暴涨暴跌，专家提示如何有效实现个人理财目标：

第一、            专家提出一个问题：“如果有人今年向你借了1万元钱，5年后只还你9000元，我相信没有一个人会愿意吧？但是，如果我们不理财或不善于理财，现在的1万元5年后就会变成9000元甚至更少”截止06年我国的平均通胀水平为5.84%；也就是说如果我们的资产在5年之中没有增值或增值速度低于平均通胀水平，财富在无形中是缩水。因此专家把理财分为三个层次：第一步战胜通货膨胀水平、达到财产保值；第二部通过理财使资产增值，这也是人们获得品质生活的重要保障；第三部通过理财达到收入模式的转变，即用“钱”生“钱”模式代替“人”生“钱”模式，人们的主要收入已经不是来自工作而是来自资产收益，因此在财务方面提前实现“退休”状态。

第二、            理财也要攻防兼备：当下很多投资谈到理财，就认为是买卖股票、基金、黄金、期货等投资行为。专家表示，投资并不等于理财，理财应该分为“进攻”和“防守”两部分：进攻以资产增值为目的，而防守却是以防止资产流失为目的。哈佛大学商学院的第一课就提出了不同于这个理念的另一个公式，收入减去保险再减去投资等于消费。这其中，投资时我们所说的进攻，而保险就是防守。

第三、            理财的三大黄金定律：理财的第一黄金定律是尽早投资，持之以恒；理财的第二黄金定律就在于宁可小赚，不要大赔；理财的第三黄金定律就是科学投资，合理配置。

第四、            在09年的《财富报纸》上一向快人快语、锋芒毕露的理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌，提出：“如果不买人寿保险，即使你制定再多、在复杂的财务规划，也属于财务上的裸体。”“购买人寿保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变”正如开车去旅游要带上备胎，是为了出游时玩的更尽兴一样。

3、根据调查分析，人们储蓄的主要目的是对未来养老、失业、医疗、教育、买大件的需求。我国社会保障制度的不完善性，老百姓对于未来医疗、养老的极度担忧。科学理财已成为百姓生活的当务之急。（老百姓七八十年的积蓄，七八天被医院“没收”的事屡见不鲜。人生最大的不幸，就是躺在病床上，才发现没有准备足够的医疗费，人生最大的悲哀就是即将离世前，才发现高堂父母、娇妻爱子还没有足够的生活费。）

4、生命是无价的，而现实生活中无价的生命却往往因为许许多多的人没有准备足够有价的医疗费用和养老金而最终被迫凄惨地失去；保险是有价的，有价的保险却能帮助那些“未雨绸缪”的人们延续着生命的价值和梦想。保险是我们行都生活的必需品，它让人生永远保持尊严。

5、面对生命，我们做再多的准备都不过分！

6、保险与基金、股票有本质的不同，保险最基本的功能就是保障，保障人的挣钱能力，保障人们对家人对朋友的责任和爱的延续。现在的保险还兼具了理财的功能，充分体现了客户的需求，在保障的基础上让“钱”生“钱”，让客户的钱复利递增、保值、增值，让客户得到最大的实惠。

根据上述的论述，我给您设计了以下的保障方案：姓名：赵佳   年龄：22周岁   性别：男   年收入：

你只要第一年缴上5424元，我公司就会给您开六个账户：（用10%的收入给自己提供一份10倍年收入的保障）

因为你现在的没有雄厚的经济基础，对于抵抗风险能力偏低，因此建议先把保障建立起来，10%的收入用于购买保险，15%的收入用于购买基金等用于钱生钱，其他的用于