原创作者：广东 深圳 信诚人寿 罗建明

[摘要] 小花是一位年轻工人，月收入1500元，每月消费600元左右，他想存点钱以后有保障，在这为他设计的是信诚人寿年轻人健康理财计划。

客户资料：小花，23岁，员工，月均收入1500元

侧重需求：重大疾病保险 意外险 医疗保险 人寿保险

分析现状：

目前收入其实也是能力所决定的，要改能能力不是一件容易的事，须要的是时间，经过了解大部份人每月真正用在生活上的钱大约是600元左右。这样还有900-1400是乱花掉的。要改变他们这种不喜欢存钱和节有约和习惯，不能让他们剩下多少在来存，这样还是存不了，如果一定要存到钱，只能先把要存的钱留下来在花。所以每月必须先拿出700至1200之后剩下的在花。现在以朋友阿花为例：年龄23岁，有基本社保，她的收入是1700元，每月拿出900元以后剩下的才是自己花的，考虑到他们可能随时换工作失去收入，所以会考虑一些灵活的计划。

投资组合：950元分4等份：1：银行每月300元  2：基金定投每月250元    3：保险每月300元    4：学习费100元/月

4：学习费：如果要改变现在这个样子，首先是观念的改变。在是能力的改变。要改变观念，可以经常参加一些成功人士的分享会议，很多人至所以这样是把自己放在一个很少的空间，不走出去能学到什么啊，天天看到的就那几个人，他们的生活都好不到那里，想想能和他们学到什么。中国不是有句俗话，就是你经常和有钱人在一起，那么你离有钱也不远了是吗。在是能力的改变：我们观念变了，但是以目前的能力还是无法赚到更多的钱，所以得经常学习，书上啊，培训学校啊，还有找师傅学习一些专长，这样在下一次换工作之前至少要比现在强。是吗，至少收入要高过现在才能换工作。这样也不会对人生规划打折扣。

3：保险：其实象他们没有储蓄，又没什么社会福利，真正担心的是生大病，意外，还有就是身故，担心那天生病或者发生意外不在人世，不但没给辛苦一生的父母留下点什么，反而还会成为他们的负担。家里的老人小陔生活咋办。所以为他们规划的保险真正解决的问题是：1：人生风险。2：人生责任。

人生风险：也就是我们所说的健康保障，当意外，和疾病发生时，对家庭财务不会造成压力。

人生责任：也就是所说的身故保障，每个人都有一些未完成的心愿及责任，比如小孩，老人，还有所欠的债务，这些是一个人必须完成的责任，假如有天上帝提前请去喝咖啡，你所欠的这些债相信也不会让小孩，老婆，或老爸老妈帮你还啊，所以就得未雨绸缪。

由于保费支出有限：所以主要以保障内的产品为主，产品组合：终身寿险+定期+重疾+意外+意外医疗+豁免。保费控制在每月300元左右，具体计划请看打工妹小花的保险方案511888ming.xiangrikui.com/case/54526.html。这样有病看病，没病当存钱，把目前人生的风险和责任都转移给保险公司，

2：基金定投：定期定额投资基金是基金申购业务的一种方式，投资者可通过基金的销售机构提交申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于约定扣款日，在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。基金定投的特点有如下好处：

 1、平均成本、分散风险。

2、适合长期投资。

3、更适合投资新兴市场和小型股票基金。

4、自动扣款，手续简单。具体参考基金定投有那些优势每月固定存入250左右。假如按照15%/年的收益10年大约有7万左右。如存300/月10年大约有8.5万左右。这样可为以后的生活打下基础。

银行存款：每月固定存入300元在银行。以目前的收入，最高以15000元封顶。保持有15000的现金以备不时之须。假如有时换工作或有时须要急用没钱可以用来补充前面的计划，超过15000之后其它的在投入基金或其他理财产品。因为太多钱放入银行，利息跑不雇赢通胀。这样就不是很划算。

总结：通过小花的不断学习，能力不断提升，加上社会经验越来越好，小花的收入会不断的提升。预算到小花30岁时收入达到1万元是没多大问题。这时所存的钱会更多。这样在小花10年后总资产大约会在25-50万左右。并且收入相应会更高更稳定，如果继续按这种方式或更好的理财组合方案来理财，到小花35-40岁时也可以达到中层家庭的生活标准。日子过得还是比较充实的，不能说真正达到小康生活，至少也能站在中间人的生活水平。体现了人生的价值。