原创作者：广东 广州  新华人寿 张建南

[摘要] 方小姐30岁，从事制造业，曾先生32岁，是一位服务人员，4年前二人有了属于自己的宝宝。目前夫妻二人年收入大概4万左右，夫妻二人有最基本的社保，孩子已经拥有少儿健康保险卡，因为认识到社保的不足，准备给两位大人添置一份保险。在这为他设计的是人保健康关爱专家定期健康理财计划。

客户资料：方小姐，30岁，服务业，月均收入3000元

侧重需求：重大疾病保险 意外险 医疗保险

分析现状：

财务分析及投保建议：

目前方小姐的家庭收入能力不算太高，在广州这个城市里生活开支占了60%，每年结余的钱不算很多。所以我建议方小姐的保费预算不要太高，大概占年收入的10%，也就是4000元/年就可以了。

虽然预算不太高，但是对于方小姐和曾先生来说，肩上的担子却非常重。医院的大门不会因为您有钱而对您特别青睐有加，同样地，也不会因为您没钱而对您敬而远之。在疾病和意外面前，什么人都是平等的。社保只能帮助家庭报销一部分医疗费用，因为意外造成的医疗费和重大疾病超出社保报销封顶线的部分，是不能报销的，如果不幸逝世了，也是没有补偿的。一旦生病了，平时的结余本来就不多，实在承担不起额外的经济压力。规划一份低保费高保障的综合保障计划对方小姐和曾先生来说，就特别重要了。

所以，我给方小姐选择了定期寿险、重疾险以及意外险。在工作年龄最旺盛的阶段，为家庭准备一套最急需的救生圈，这才是最重要的。55岁以后，到了退休年龄，孩子也已经长大成人了，家庭责任也就随之降低了。

具体的险种搭配包括人保健康的关爱专家定期重疾险，平安人寿的意外伤害保险以及意外伤害医疗保险。人保的关爱专家以及平安的意外险都是市场上性价比非常高的险种。这套险种组合，对于不幸罹患重疾、因病身故、因意外伤残或身故，都可以赔付。买保险就是买份保障，买个安心，这点深得方小姐的认同。

我们代理人的责任是协助客户选择最合适的方案，把客户的每一分钱都用在最关键的地方。目前对方小姐和曾先生来说，目前最大的风险有两个，第一是重疾，第二是身故或残疾。所以我优先给他们规避了这两个影响最严重的风险。本来还应该补充住院医疗保障的，但是第一是因为预算实在紧张，经济不允许，第二是因为目前广州住院医疗费用花销平均水平在1万元左右，社保大概能够报销其中的50%-60%，方小姐和曾先生还是有一定的偿付能力的。所以我建议方小姐等以后经济能力提升了之后，再补充住院医疗险。方小姐也认同了我的计划。

深入分析之后再设计计划显得很容易，方小姐对保障计划也比较认可，很快就签单了。非常感谢方小姐对我的支持和信任。

定寿、重疾、意外的综合保障方案

方小姐和曾先生的保障利益：

方小姐和曾先生的保障利益演示图：