原创作者：广东 深圳 信诚人寿 罗建明

[摘要] 小华两夫妻在深圳一家工厂上班，两人年收入大约5万元，公司包吃住，他们有一个3岁的女儿，今年小华27岁，妻子25岁，他们很节约，一个月日常开支大约400元，每月还得给女儿500元生活费及公婆的看管费。每年得回家一次大约要用掉4000元。如果在一切顺利的情况下，他们每年还能剩下35000元左右。现小华想每年拿出7000元左右为全家做一个保障计划。并且假如不能赚了还能为女儿留下一点学费，在这为他设计的是信诚人寿低收入医疗保险计划。

客户资料：小华，27岁，员工，月均收入2500元

侧重需求：重大疾病保险 其他 意外险 医疗保险

分析现状：

从目前小华的担忧可以看出，这份保险除了要为他解决风险之外，还得解决责任。考虑到小华和妻子是上班一族，除了因为意外或疾病不能赚钱外，还得考虑公司是否效益都不错，能否长期都有收入，或者换工作之类都可能暂时失去收入。并且他们是主要收入不源者，保障是主要的。

1：风险：（意外，医疗，疾病）从上面的资料可以分析出，目前小华和妻子，现在他们都有其础的社保，说明小的生病，感冒是没多大问题，所以在风险这块必须补充意外保障和疾病保障。

2：责任：现在他们有了家庭，并且有小孩了，所以他们目前最基本的责任就是让女儿无忧无虑的生活，并且只要女儿能读书，他们得让她有学费上学。还有就是不得因为某一个人假如意外或疾病发生成为家中经济上的累赘。

3：收入不高和不是很稳定的情况下，得做一些低保费高保障。缴费灵活的产品。这样不但费用少，而且假如一下中断收入，还不至于失去保障。

方案设计：小华：终身寿+定期+意外+意外医疗+重疾++豁免。保额35万左右，保费：4000元左右/年

妻子：投边+意外+意外医疗+重疾+豁免。保额：25万左右，保费：3000元左右/年。

另外小孩现没有社保及任何保险。由于小孩抵抗能力差，所以建议他做全面的综合医疗保险，每年大约600元左右，包括意外，重疾病和住院门诊等。

学费：建议他们每月用400元做基金定投来为女儿存学费。按年收益10%计算，到女儿15岁时有11万元，高中学费较少，假如不用这笔钱，到女儿18岁上大学时有165000元，这时女儿上大学足够了。

总结：保障全面，费用低，保障高，缴费灵活，