理财目标分析及建议
（假设活期存款税后年利率０．５７６％，货币型基金投资年回报率２％，国债年收益率３．５％，股票型基金投资年回报率１０％）
对她的资产进行分析后，可以看到房产投资年收益率约为５．３％，收益尚可。除此之外，她没有一个完善的投资规划，金融资产没有有效投资，理财师将构建一个合理的投资计划（投资组合平均年收益率约为６％）。对于房屋贷款，如果贷款年利率低于５％，就予保留，否则可以还清贷款，减少利息支出。
我们看到应女士为家人及自己购买了相当数量的人身及医疗保险，因为夫妇都有参加社保计划，我们认为购买的商业保险够用但不充分，因为丈夫每年为家庭创造大量财富，我们建议可以为先生购买保额为２００万元的返还型综合寿险，以保障家庭在发生意外时的生活水平（年缴保费约５万元）。
应女士目前的资金加上每年的盈余，按我们的投资计划进行投资，在１５年后，她家庭的金融财产累计达到１４００万元左右，扣除子女的教育费用后，加上各自的社保养老金，完全可以满足夫妇在１５年以后退休的需求？熏并且在退休后能保持目前生活水平的基础上？熏还有足够的资金丰富退休后的生活。
应琳希望儿子满１６岁后，就送到国外去读高中和大学，全部费用估计要１２０万元。按每年５％的教育费用上涨率，经我们计算在８年后所需的教育金合计为１７７万元。目前的财务状况，应女士只要按理财师设定的投资组合进行投资，完全可以达到教育规划的目标。
应女士目前没有有效的投资组合，金融资产的收益率低。但她的投资组合资产分配进行了优化调整？熏在可以承受的风险范围内设定了投资组合？熏组合的预期年平均收益率约为６％，每年的资金盈余也应该按计划比例进行投资。
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