原创作者：广东 深圳 信诚人寿 罗建明

【摘要】何小姐今年30岁，是深圳某事业单位员工，税后年薪约8万元；先生是深圳某金融企业的中层管理人员，33岁，税后年薪约15万元，夫妻二人只有社保，女儿4岁。家有90平方米住宅一套，现价值180万元，尚有30万元贷款未还清；有一辆价值10万元的家庭轿车。另有存款10万元，基金资产15万元，股票19万元，银行理财产品20万元。在这为他设计的是信诚意外医疗保险计划。

客户资料：何小姐，30岁，公务员，月均收入20000元

侧重需求：养老金 其他 意外险 医疗保险

分析现状：

客户需求：何小姐表示，他们准备让女儿上高中时就出国留学，为此要准备一笔留学资金；另外，还计划为安稳的退休生活积累一笔资金，请问该如何理财？

现状分析：何小姐夫妇净资产224万元，其中流动资产64万元：储蓄和理财产品占比47%，属稳健型投资，收益水平较低；基金占比16%，风险收益率较高；股票资产不足30%，整体组合收益率有待提升。

理财规划：何小姐现有流动资产中生息资本比例较低：以月均支出9000元为例，保留5万元银行存款作为应急备付金即可；银行理财产品期限短、收益率低、流动性差，与何小姐的收益要求和投资期限不符，该品种到期后应加以调换。

保险规划：何小姐应补充一定的商业保险，如投保两全保险补充夫妇二人的养老基金，投保定期寿险或意外伤害险以备不时之需等，同时以分红型保险替代部分银行理财产品，既可积累子女教育金和养老金，也可增加部分保险保障。建议何小姐用于保险保障和保险投资的家庭年度支出合计约3。5万元左右。

教育金规划何小姐女儿高中时准备出国留学，距现在至少还有11年，可采用基金定投来储备教育金。若每月基金定投5000元，加上现有基金15万元，11年后基金资产将不低于164万元，足以满足女儿留学的各项费用。

保险方案：1：何小姐。

信诚安享未来养老B款                   保额:20万                   缴费:15524

信诚重大疾病 保险峰                     保额18万                   保费:3018

信诚定期保险                                保 额20万                   保费:840

信诚意外保险                                 保额30 万                  保费:660

信诚意外医疗 保险                          保额2万                     保费:161

豁免重大疾病保险                                                            保费:1100

共计:                                                                    21315元 

2:先生:

信诚投连险                                    保额40万                       保费:6000元

信诚及时予重疾保险                       保额30 万                      保费:3168

信诚意外保险                                 保额30 万                      保费:660

信诚意外医疗保险                           保额2万                        保费:161

豁免重大疾病保险                                                               保费:972

共计:                                                                         11070元

产品特色：何小姐和先生目前所面临的风险都有计划，不管任何情况下，基本上不会动用家里基它投资。保证家里的经济能按计划实现，同时也会养老做准备。何小姐到60岁每年能从保险公司拿出大约4万左右的养老金，加上社保，老来的生活还是不错的，所以目前除了保险，每年何小姐就是为了女儿的教育金做准备。比较轻松实现目标。