原创作者：山东 青岛 平安人寿 徐法申
【摘要】李延瑞33岁，在酒店中作为一名行政总厨，月均收入6000元，想买份商业医疗保险，希望侧重养老金和医疗保险。在这我为他设计了平安人寿的商业医疗保险计划。
客户资料：李延瑞，33岁，酒店/旅游，行政总厨，月均收入6000元
侧重需求：养老金 医疗保险
分析现状：
保险是理财规划的重要途径和工具，解决财务风险问题不可替代的工具，保险既可以替我们转嫁风险，减少经济损失，同时也可以帮助我们有计划的达成人生某些阶段财务目标。当然，买保险要解决自身的需求和当前的财务状况，这个过程其实正是理财规划的过程，大体可以分为三个步骤：
第一步：理清家庭责任
家庭的情况不同，承担的责任也会不同。因此需要购买的保险额度和期限就会不同。比如，有贷款的家庭比没贷款的家庭就要多承担一份负债责任，有孩子的夫妻和没孩子的夫妻承担的责任也不同，很明显有孩子的夫妻除了需要承担父母的赡养责任，负债责任，配偶的生活费用等责任外，还需要承担孩子在成长阶段的生活费用和教育费用，这可是一笔不小的开销。所以，这两者需要转嫁的风险的额度就不同。另外，两岁的孩子和10岁的孩子责任期长短也不一样。
第二步：确定家庭财务目标
在风险规避基础上需要进行目标管理，首先确定自身及家庭的财务目标，并根据目标的时间和重要性进行排序，在量化目标既测算具体资金数额。最后根据自己的风险承受能力选择合适的投资工具进行投资组合。
第三步：根据现有的财务状况确定预算
根据目前家庭的收入和支出情况，资产和负债情况等实际家庭财务状况来最终决定保险投资的金额并选择合适的产品，也就是决定保险预算。保险不是用闲钱来做的，是必须是必须从收入中拿出一定比例来规划的，通常单纯的保障规划可占年收入的10%--20%
如何投保才能达到最理想的保险效果呢？要以预算为基础，先解决最紧急的部分或先规划一定额度的需求，待未来充分提高收入后再作补充，再跟据收入情况选择具体的投保类型，如同做20万元的重大疾病买保险，这就需要我们很好的吧唔好收入、支出、保障、储蓄、投资之间的关系.
幸福生活不是挣来的，是规划出来的！
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