原创作者：北京 北京 中航三星 童月进

[摘要]本人35岁，在北京工作。女儿2岁，想给孩子买保险，预算2000元/月，希望有教育金和医疗；想在平安保险和友邦保险之间选择其一。在这我为他设计了一份万能险加定期寿险的保障计划。

被保险人资料：小朋友，2岁，未成年人，儿童，月均收入0元

侧重需求：医疗保险 子女教育金 人寿保险 投资理财

保障方案：

本人35岁，在北京工作。女儿2岁，想给孩子买保险，预算2000元/月，希望有教育金和医疗；想在平安保险和友邦保险之间选择其一。

虽然不知您为何情有独钟平安和友邦，但以我从业的经验是，各家保险公司都有自己最独到的产品。所以我为我的客户提供的方案是将各家产品所长集合在一起，根据每个家庭的独特需求选择配比。具体如下：

1、选择定期重疾20年，年缴费260，31种重大疾病保额20万。缴费20年，保障20年。待到孩子长大后已经过了20年，届时她也将有自己独立的收入，考虑购买返还型的大病保障较为适宜。

2、选择住院医疗报销产品，0-8岁年保费2226元，9-24岁年保费1049元，保障年度住院报销10万元（社保范围内90%报销，社保范围外60%报销，社保范围外最高报销限额2万），保证续保40万。

3、选择少儿卡，每年100元，意外伤害5万，意外门诊5千，意外住院5万，均是50元免赔，100%赔付，少儿重疾1万（15种）。

4、选择学平卡。100元/年，主要有住院报销5万，按比例报销。（虽然不具备保证续保责任，但是性价比很高）

以上四项将孩子在医疗方面的保障涵盖的较为全面。

接下来，我为您设计的孩子教育金方面的方案如下：

1、万能：

从孩子2岁开始每年存入1万元进入万能账户，待到孩子19岁开始上大学，每年领取2万，一共领取4年，共取用8万，按照4%的中档收益，账户还剩余207690元。这时您本人也已经步入退休年龄，可以每年领取6000元，一直领取到85岁，一共领取18万。再过2年孩子55岁，每年从账户领取12000元，一直领取到85岁，一共领取372000元。合计从账户领取632000元，账户还剩余390435元。当然这仅是我的一个推荐方案，具体取用多少您可以自己设定。

做这个方案主要是想和你说明万能与分红产品的差异，不论您是需要教育金或看病还是养老，利用定期的消费型产品与万能产品组合，其同等保费投入下，纯保障+纯理财的收益通常高于我们平时所听说的分红产品。教育金类型的产品利用定寿+万能的组合方式，比纯教育金产品的收益/投资比更高。您一定也收到了不少教育金和分红产品，比较一下收益就会明白我说的是否正确。

2、定寿：

为规避一切风险，为投保人设定一份20年保障的定寿产品，以弥补教育金产品中带有的豁免责任。年保费505元，缴费10年，保障20年，保险责任是投保人在20年间出现身故或高残，理赔10万。消费型产品。

以上两款产品的组合将很好的为您的家庭提供全面的保障和较好的资金收益。

另外，如果您关注家庭财产的盗抢和第三者责任，可以选择增加170元/年的家居财产险。

保障责任主要有：盗抢和自己水暖管爆裂10万，住所第三者责任5万，房屋无法居住的临时生活津贴200元/天（最高30天），家居财物的残骸清理5千，门窗和证件重置费用等等。另可附加宠物保险，约130元/年，第三者责任5万等。