原创作者：广东 深圳 信诚人寿 罗建明
【摘要】何小姐今年30岁，是深圳某事业单位员工，税后年薪约8万元；先生是深圳某金融企业的中层管理人员，33岁，税后年薪约15万元，夫妻二人只有社保，女儿4岁。在这为他设计的是信诚意外医疗保险计划。
客户资料：何小姐，30岁，公务员，月均收入20000元
分析现状：
客户需求：何小姐表示，他们准备让女儿上高中时就出国留学，为此要准备一笔留学资金；另外，还计划为安稳的退休生活积累一笔资金，请问该如何理财？
现状分析：何小姐夫妇净资产224万元，其中流动资产64万元：储蓄和理财产品占比47%，属稳健型投资，收益水平较低；基金占比16%，风险收益率较高；股票资产不足30%，整体组合收益率有待提升。
理财规划：何小姐现有流动资产中生息资本比例较低：以月均支出9000元为例，保留5万元银行存款作为应急备付金即可；银行理财产品期限短、收益率低、流动性差，与何小姐的收益要求和投资期限不符，该品种到期后应加以调换。
保险规划：何小姐应补充一定的商业保险，如投保两全保险补充夫妇二人的养老基金，投保定期寿险或意外伤害险以备不时之需等，同时以分红型保险替代部分银行理财产品，既可积累子女教育金和养老金，也可增加部分保险保障。建议何小姐用于保险保障和保险投资的家庭年度支出合计约3。5万元左右。
教育金规划何小姐女儿高中时准备出国留学，距现在至少还有11年，可采用基金定投来储备教育金。若每月基金定投5000元，加上现有基金15万元，11年后基金资产将不低于164万元，足以满足女儿留学的各项费用。
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