参团也要买意外险

　　根据国家旅游局的规定，正规旅行社必须投保旅行社责任险。有些市民因此形成一种误区，即报团时旅行社已统一购买了保险，不用再单独购买。实际上，旅行社责任险其承保责任只是针对因旅行社自身过失对游客造成的损失，而各种外来的意外事件，只要导游无直接责任，均不属于旅行社责任险赔付范围。

　　对于计划出行的市民而言，最好再为自己购买一份旅游意外伤害险。游客既可自行购买，也可通过旅行社代为办理。

　　不是保额越高越好

　　专家提醒，在购买旅行险时，并不是保额越高越好。选购产品要综合考虑出行的时间、距离等因素。如出游的时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远，则可选择天数短、保额较低的保险；如出游的时间很长、又是自驾游且旅行途中不确定的因素较多，则建议选择天数长、保额较高、保障全面并且能够提供救援服务的保险。

　　出国可选境外旅行险

　　出境游旅客最好投保一份专门的境外旅行险。据记者了解，现在市场上众多境外旅行产品基本都包括了境外紧急救援和紧急医疗保障、境外24小时热线服务等保险利益。

　　根据国家选择保额

　　在选择境外旅行险时，消费者通常要参照所去国家签证的要求。如果出游选择的是法国、德国、意大利等国家，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币(即3万欧元)。

　　而对于有些国家签证没有强制规定的，在选择保额时也要充分考虑境外旅行地的医疗消费水平等。例如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元人民币，而去泰国、马来西亚等国家，行程较短、消费较低，医疗险的保额可以为10万元人民币。

　　提醒：

　　留意紧急救援功能

　　保险专家建议，准备出境游的旅客，最好选择有境外紧急救援服务的保险产品。游客无论在任何地方遭遇险情，都可拨打电话获得援助。

　　记者从业内人士处了解到，无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。

　　不久前香港游客在菲律宾遭劫持杀害。保险专家提醒，最好建立一份家庭保障计划以应对突发意外。据记者了解，除了专门的短期意外险外，目前市场上还有部分带有返还性质的长期险也侧重于意外保障功能，满期未出险可按一定比例返还。