咨询内容：我同时上了住院医疗保险和意外险（有意外医疗），理赔的时候这两个保险会有冲突吗？都给报销吗？如果是不同的公司买的可以同时理赔吗？

另外，住院医疗险是否按比例报销所有的费用，对用药、手术之类有没有不报销的特殊部分？

咨询网友：北京 雪莉

专家解答

北京中意人寿 余荣

意外险中的意外医疗可以解决门诊的费用报销,如果损伤比较严重住院了,住院医疗险也可以使用;一次事故可以同时使用二个险种进行理赔，但不能重复赔付，Ａ报销后，不能在Ｂ中报销了．

住院医疗险是否按比例报销所有的费用，各公司不同详细情况要参考条款，报销比例也有所不同，医保外用药、自费药、进口药等参照各公司条款，中意乐温馨医疗保险可报销一部分医保外及自费、进口药！

重庆华康代理 晏鹤凯

1.不会有冲突，因为我们在购买保险的时候要说明已经拥有的保险情况

2.不能用单独理赔来解释，假如因为被撞到脚，意外伤害医疗只能报1w，住院医疗只赔5k，费用却花了好几w的话，就都能得到赔偿；如果少于，则按责任赔偿，合同都有注明

3.所报销费用执行医保目录下的药品以及手术费用，当然，有的公司险种比较好，其他药品类也能报销。

广州华康代理 林玉凤

１．住院医疗和意外（含意外医疗）两者不冲突．对于疾病住院而言，只能在住院医疗规定金额进行报销；对于意外住院来说，两者可以累加报销，但不能超过我们在医院的全部医疗费用（住院津贴型除外）．

２．对用药规定和手术问题，看我们投保的公司合同条款，基本上原国有公司是分开社保用药和非社保用药的，然后再按照合同写明的比例报销；也有部分公司没有这样分开，是按照全部用药比例报销．

３．具体那些公司有分那些公司没有分开，您可以找在北京的华康代理公司营销员，相信他们一定可以给您满意的计划书．因为我在广州，所以就不发给您了．

北京友邦保险 张晶玲

首先住院医疗保险和意外险是不冲突的，根据实际情况，如果是同一个公司的，可以同时报销，如果是两个公司的，就要根据合同保障的内容来做理赔了，友邦的综合意外伤害保险（IPA），基本就可以解决掉这些问题，保障内容：所有的意外身故、意外医疗、住院费和手术费（这两个也包括疾病引起的住院和手术）、住院没日津贴、重症监护费用……没有免赔额。不用体检。

重庆太平人寿 杨丽华

意外跟医疗是不冲突的。

意外保险是只有因为意外造成的伤害才是赔付的范畴。而住院医疗范围会广一些，就不光是疾病，意外住院也可以赔付。那如果意外小的伤害门诊则是意外伤害保险能够达到的一个范畴。

这两样是相互依赖，彼此有一定的相关性，并不冲突。