咨询内容：我单位有社会医保，自己又买了一份人寿的商业医疗保险，我想问如果我得病了，医药费之类的两者可以重复报销吗？

是不是医保报一份，商业保险报一份？例如住院费花费30000元，按规定医保报销了24000元，哪么商业保险如何报销？是也按规定报销24000元呢还是只报差额6000元呢？

咨询网友：东营 dygr

专家解答

深圳太平人寿 金艳

其实商业保险和社保都没有冲突。都是社保的补充。大致可以分为以下两种情况：

1.如果你买的商业保险是重大疾病给付型的保险，也就是发生合同中所规定的重疾时，保险公司就会一次性赔付合同规定的保额给被保险人。这样不因为生了大病而影响到生活品质。

2.如果你买的商业保险是报销型的，象住院津贴、手术津贴类的保险，一般这些保险就是社保的补充，按比例保社保不保部分的医疗费用。

请到中国人寿 刘文君

如一般医疗，先社保按比例报销，剩下未报销部分可到保险公司按比例报销。

前提是符合当地基本医疗保险范围内药品费、住院费、治疗费、检查费、材料费，保险公司在扣除当地社会基本医疗保险、公费医疗或其它途径已经补偿部分后，按比例给付保险金。

如果买的是重大疾病保险则不考虑报销问题，凭诊断书就可到保险公司理赔。理赔金额按投保时约定金额给付。因不用医疗费用凭证，所以大病还可以社保报销。

重庆太平人寿 刘磊

我国的社保是广覆盖地保障，是我们的一份基本保障。商业保险是社保的有效补充，能满足不通层次人们的保障需求的。商业保险的保险和社保报销并不冲突。一般商业的医疗保障分为重大疾病保障、一般医疗保障和住院津贴补贴。

重大疾病保障一般是按医院诊断书（诊断书证明是被保人罹患了合同规定的重大疾病的一项或几项）而直接给付保额。如：甲购买了太平人寿福禄双至重疾保额5万。凭医院诊断书可直接获赔5万不需发票。

一般医疗是在有社保报销后，保报剩余部分的90%（各公司比例不一，但差距不大）。无社保则直接报销70%。注意：自费部分除外。

住院津贴是按照你所购买的住院津贴比例每日直接补贴住院费。如：甲购买了太平福康安心10万重疾，按照合同条款，无论因何种原因住院每日可获得100元的住院补贴 。

广州中意人寿 蔡立凤

如果你买的商业保险是重大疾病保险，那么就和社保没有冲突.如果你买的商业保险有疾病住院保险，那么就是社保的补充，都不会有冲突的。