咨询内容：我女儿去年之前一直有学平险，当时查出来有房缺和漏斗胸，需要手术治疗，但当时没有治疗。接着去年因城镇医保的介入，导致学校不再统一办理学平险了。最近她准备动手术了，我想问一下当时是在学平险保障期内查出有病的，现在做手术，保险公司还给报销吗？

咨询网友：蚌埠 风

专家解答

广州平安人寿 刘雪英

我做了几家学校的学平险，很了解。只要学平险还没有过期，在城镇医保报了后，没有报完部分是可以在学平险里报销的。但学平险一般保的额度不大，也是按比例赔偿的，超过一定数目以上部分，合理费用全报，但不能超过保险限额。

家长一定要有风险意识，在孩子健康时为孩子去准备，自己我一份放心。平安的成长快乐A卡和B卡是最适合小孩的保险卡，费用低廉保障高，花小钱买大保障。三岁以下350元，三岁以上150元一年，可保住院医疗10元，少儿重疾1万，意外医疗5000元，人身保障3万。

厦门中英人寿 黄俊娇

能否确认下，您家小孩的准确病情是否：漏斗胸合并先心病房缺？如果是这样，假如您小孩有加入当地城市未成年人医保系统，应该会有部分保障；但商业保险应该不负责这块，因上述病情属于先天性的疾病，在商业保险公司一般属于除外责任的。

广州平安人寿 江泳梅

关于你的提问应该是涉及到两方面的问题.

首先,学平险故明诗义就是学生平安保险,是指为学生在学校期间的安全提供意外保障,很明显你女儿现在的情况是属于疾病范畴.

其次,保险的赔付报销是指对在保险期间发生的医疗费用的一个补偿.即是说被保人在保险期间查出有疾病但没有发生医疗费用,而二年后的今日你已没有续保的情况下发生的所有费用保险公司是不会负责的.

厦门中英人寿 黄俊娇

如果是先天性的疾病，不管是什么时候发现的，医疗这块商业保险绝大多数都是除外责任的。

您说当时可以治疗，应该是“第一次治疗后可以报销的意思”？如果是，因为住院险是短险，就是交一年保一年的，一般有分两种：保证续保；非保证续保。

前者是保费较高，但保证在某个时段比如10年20年内，不管中途是否发生过理赔，只要在这个时段内，都要承担保险责任；而后者非保证续保，保费相对较低，一般学平险是这种，就是同种疾病理赔过后，保险公司会视情况，看明年是否继续保这个疾病，有些会把这个疾病列为除外责任。