咨询内容：我女儿现在5个月，已买少儿互助金，现在想买份医疗兼投资功能的保险，年缴5000左右，但是不知道买万能险（附险都考虑了住院医疗，重疾，意外等）好还是分红险（附加重疾，医疗）好？请专家指点迷津。

咨询网友：成都 tracy

专家解答

成都太平人寿 胡婷婷

建议你还是给小孩购买分红险重疾附加医疗。这样才最适合小孩子目前的状况。

1、孩子最重要的首先是健康，住院医疗+少儿互助金完全可以解决父母的担忧。

2、其次是能终身增额分红的重疾保障，女儿刚5个月大，是她人生中购买重疾产品最便宜的时候，存的少管的还多（每年都有红利分配来增加额度，年龄越小增加的年数越多）。

3、适当购买理财型产品，可以常年享受旅游、教育津贴，非常有意义。每次领钱就可以带孩子出去玩，俗话说读万卷书不如行万里路，让孩子多出去走走，从小培训她的观察能力，增加她的阅历。

这样三项加下来，每年存保费不到5000元。

成都太平人寿 李静

首先自己要明确买这份保险是为解决孩子的基本保障还是为投资理财呢？万能险属于投资型险种，分红的重疾险归属于保障型险种。不同的险种侧重点不同，选择哪一种根据自己的需求来选择，当然目前孩子只有少儿互助金的情况下，还是建议您选择保障型险种。

成都平安人寿 郝江

不管你买万能险还是分红险，首先要解决孩子的重疾和意外方面的保障，然后再考虑住院医疗和教育金问题。还有一点，在给孩子保障之前，你们大人的保障作充分了吗？父母是孩子最坚实的保险。

成都太平人寿 王玉河

我们首先给宝宝的应该保障：小病住院医疗和重大疾病保障！在保障充足完善的前提下再进行教育金的储备，这个案例跟您的需求有相似之处，建议您参考一下！http://p.xiangrikui.com/2099.html。

绵阳平安人寿 陈泽辉

现在为宝宝买保险主要以教育金储蓄为好，至于小孩的住院医疗和意外，只需要一张电子卡单就OK了，不用那么麻烦。教育以大学时领取为好，能在婚嫁时有一笔贺礼金就更是让你这做父母的脸上添光不少。

成都中英人寿 郭小兵

关于您说的万能险和分红险：关键是看您要给女儿解决那方面的问题，保险的确首先要解决的保障问题。万能险唯一的缺陷是没有豁免大人的功能。万能险（附险都考虑了住院医疗，重疾，意外）。我觉得还是算全面，但不知您具体的保障是多少？