咨询内容：我是从事IT行业销售工作的，今年30岁了，想给自己买一份性价比高、比较划算的商业医疗保险，但各个公司都有这样的产品，不知道该选择哪个好，不知道专家有没有推荐？女性。我是自己开的小公司，现在还没有买社保，也在考虑社保和商业医疗的区别。

咨询网友：上海 lucy

专家解答

上海中宏人寿 徐智华

不知单位有没有帮你缴社保。如果有社保你可以补充一些综合住院保险。因如果产生住院医疗，有一部分的自付段，社保是不能报销的。一般每年400元，就能买到4000元的综合住院险。外加100元/每日住院补贴。另外就是大病保险每年450元可买到十万。但这些都是消费行的附加险。必须要买份主险才能附加上去。

上海明亚经纪 王诗卉

医疗险分为住院医疗报销和住院医疗补贴2种，如果现在没有办理过社保，建议购买住院医疗报销型。因为如果生病的花销是蛮大的。如果有社保，建议补充一份住院津贴型产品，这样也是缓解住院的花销压力。

上海太平洋安泰 谈文彪

社保和商业保险两者不可相互替代，侧重面不一样。社保是基础，商业保险是补充。合理的做法通常是在有社保的基础上视个人能力购买商业保险做补充。在没有完善或无法完善社保的情况下，当然可以优先考虑商业保险。

上海中宏人寿 徐智华

我基本知道你的情况。你是自己的企业。建议你社保还是需要的，它是低保障广覆盖。买商业保险和社保是一个有效的互补。就像家里有了木门再装个防盗门一样，可以更安心。全买商业保险也有涵盖不到的地方。全买社保，那也有不足之处。如有可能，和我们公司联系，我们中宏的医疗保险是公司的拳头产品。一直深受客户欢迎。

上海明亚经纪 王烨

医疗险有报销型的还有补贴型的，报销型的是指所花费的医疗费用根据合同规定的报销比例做赔付，有医保范围内和医保范围外的区分，价格也不一样。补贴型的是指按合同规定的金额做赔付而不管具体花费的医疗费用！您知道您需求的是哪一类的医疗保险，在不确定的情况下无法确定是不是划算！

上海信诚人寿 马丽萍

很高兴认识您，商业医疗保险包括报销型和津贴型。报销型是根据客户是否参加社保及购买的额度做为依据（如住院费用报销、门急诊意外医疗费用），而津贴型直接根据购买的额度来补偿的（如住院床位费津贴、门诊或住院手术津贴、重大疾病）。按您现在的情况建议先考虑商业保险来做好在上海的保障，第二步考虑准备在哪定居就缴纳哪个城市的社保。

社保是的基础，它可承担50%的医疗费用，另50%可通过商业保险做补充，而且社保还包含普通门急诊的费用（如感冒），因为您刚到上海还不清楚是否在上海定居所以可继续在北京缴纳社保，如日后决定在上海还可转的。