咨询内容：我是自由职业者，妻子有固定工作。家庭年收入15-20万，二人均无社保，妻子在老家有医保。打算明年要小孩，希望能有关于生产方面的医疗保险。目前的打算是希望年缴1000左右，主要考虑意外和住院医疗这块的保障，请专家给些意见，对相关产品做个比较。

咨询网友：广州  andy

专家解答

武汉新华人寿 张迎锋

根据你的情况,建议你购买20万的定期两全险+20万的重大疾病险+1万的附加住院医疗险,如果你们准备明年要小孩的话,你的妻子在公司上班,不知道是否办理了五险一金,这其中应该含有生育保险,只提醒你一点就是参加生育保险累计满一年的职工，在生育(流产)时仍在参保的广州市户口职工，按有关规定享受生育保险待遇。

广州平安人寿 孙会娜

依您的家庭情况可以考虑全面的保障计划，家庭保费支出占收入的10-15%，可以参考4321法则http://sun009.xiangrikui.com/blog/28301.html 如果收入不稳定，可以考虑交费灵活的一些险种，如万能险，也可以达到重疾保障及储蓄养老的目的，当然意外险和医疗险也是必须的！

广州新华人寿 袁泳心

按一千元的预算，只能做基本的保障，你没有医保，建议你买一份10万定期重疾＋10万意外险＋10万住院医疗，全计保费是1052元。生育保险，你太太有医保，可以享受生育保险待遇。

广州平安人寿 麦春梅

如果不想在保费上负担太重，可选择意外加住院医疗，费用比校低，至于你太太，她有医保，可以享受生育保险待遇的，她可以回去报销。

广州新华人寿 谭雪英

我了解你所担心的问题.建议你在购买意外跟住院的同时,重大疾病也要买!根据你们家的收入,如果万一不幸发生住院而且费用又在你能力范围内的话.我相信你会负担的起!所以你担心的是发生重大疾病需要庞大的医疗费用,而自己又可能负担不起,甚至令到自己的家庭经济受到很大的影响,对吧!重大疾病最好在20-30万左右!

广州友邦保险 黄莉丽

因为社保是最基本的保障建议你们先购买社保，社保包括养老，医疗，工伤，失业，生育（女性）。如果你们计划明年要小孩那么你太太现在就要购买广州的社保（包括生育险）那样一年后生小孩就可以报销产检费用和住院费用等。尽早办理，因为生育险需要购买满一年才能享受。可以通过人事中介公司自行购买。目前社保每个月六百元左右。

在保费的投入上，家庭的保障金额在年收入的5-10倍比较合适，而保费支出可以在年收入的10％-15％，这样不会对家庭开支造成太大影响。