咨询内容：本人想购买医疗险和意外险，希望能得到各公司的产品方案，两险年缴费1000元左右，另外明年要小孩，希望了解有关生产方面的险种，付费是多少？本人28岁，自由职业（家里办公即可），妻子公司上班，家庭年收入15-20万，均无社保，妻子有医保，不过在老家，目前在广州租房，估计过一两年后再考虑买房，没有小孩，养老，重疾，分红型的保险均先不考虑，目前主要怕生意外，和住院的费用。 希望先解一下产品，作个对比。

咨询网友：andy (广州)

专家解答：
 
武汉 新华人寿 张迎锋

根据你的情况，建议你购买20万的定期两全险+20万的重大疾病险+1万的附加住院医疗险，如果你们准备明年要小孩的话，你的妻子在公司上班，不知道是否办理了五险一金，这其中应该含有生育保险，只提醒你一点就是参加生育保险累计满一年的职工，在生育(流产)时仍在参保的广州市户口职工，按有关规定享受生育保险待遇。

广州 新华人寿 谭雪英 

建议你在购买意外跟住院的同时，重大疾病也要买。根据你们家的收入，如果万一不幸发生住院而且费用又在你能力范围内的话.我相信你会负担的起。

所以你担心的是发生重大疾病需要庞大的医疗费用，而自己又可能负担不起，甚至令到自己的家庭经济受到很大的影响，对吧！重大疾病最好在20-30万左右。
 
广州 友邦保险 黄莉丽

因为社保是最基本的保障建议你们先购买社保，社保包括养老，医疗，工伤，失业，生育（女性）。如果你们计划明年要小孩那么你太太现在就要购买广州的社保（包括生育险）那样一年后生小孩就可以报销产检费用和住院费用等。尽早办理，因为生育险需要购买满一年才能享受。可以通过人事中介公司自行购买。目前社保每个月六百元左右，详情可以来电垂询。
   
除了社保还应该考虑全面保障如意外险和健康险（重疾和普通医疗）及寿险，重疾是一次性给付的急用现金，当风险（意外，疾病等）来临时能有效抵御。友邦产品可以查看个人综合意外医疗险，包括了意外，意外医疗，住院费用等利益。
   
年收入15-20万，那么目前理财目的除了利用风险管理工具-保险抵御风险之外就是保全资产。家庭的保障金额在年收入的5-10倍比较合适，而保费支出可以在年收入的10%-15%，这样不会对家庭开支造成太大影响。