咨询内容：我老公是现役军官，月收入4k，想给他买份健康险；我月收入4500，打工者，没有社保。双方父母有退休金，我们计划明年要小孩。刚买了两处房，共贷款16万，已还贷一年。除此之外，没有其他外债。

我和他今年都是28岁，因为我买过太平人寿的“一诺千金终身寿险”，年交保费5600元，所以主要想给他买份健康险。我们目前存款只有1万，3万在股票上，还有一支基金定投。我自己也想买份按月领的那种养老险。请专家综合我们的情况，给份计划书吧？谢谢。

咨询网友：西安 lanseyoulin

专家解答

佛山友邦保险 黄孝军

目前没有社保，首先要考虑最基本的保障：意外，住院医疗，重大疾病和定期寿险，特别是在供房的人一定要有意外保障和定期寿险保障，先做好最基本的意外，医疗保障后再考虑养老。

济南信诚人寿 褚爱莲

我老公也是军人，军人的福利保障还不错，建议你给他做意外险+重大疾病险+定期寿险，因为军队也是都有定点医疗机构和规定用药的，真要得了重疾，还是有许多自费的地方的。建议保额做到年收入的5倍以上，这样对家庭才能起到保障作用。

你买的太平的一诺千金就是养老险了，先不要再买养老的了，还是先把意外和重大疾病做上吧，养老毕竟是以后的事，而意外和重大疾病却可能是现在就能碰到得。

杭州太平人寿 刘菊香

已有一诺千金养老保险,建议暂时不要以养老为主,两人的健康保障和意外医疗保险很重要,毕竟16万元的房贷是必须面对的可能风险.

广州中意人寿 谭瑞君

社保医保作为国家给予的最基本的福利，您应该先拥有！太平人寿的《一诺千金成长型养老年金》我看了一下，也是养老型的产品哦，不知道代理人有没有帮您附加重疾方面的保障呢？另外，部队的福利是挺好的，可以为先生考虑提前给付型的10W重疾和20W意外险，保费应该会占到您年收入5%。

总的来说，目前您家庭处在家庭形成期，双方的保障是今后幸福生活的延续，因此您应该检查一下您自己的保单，最基本的保障有了没有？养老型的产品先暂时不用考虑！

咸阳平安人寿 何萌

军官的福利应该还不错，但是定点就医比较局限。您个人只有商业养老保险一诺千金。目前有贷款16万。

建议：养老的问题稍候考虑，保险要分清轻重缓急，您目前的家庭经不起一点风吹草动，16万的贷款容不得一点不顺利，所以，先解决较大的经济漏洞－－重疾和意外，以后有条件再补充养老和子女教育。

你爱人补充寿险保额+重大疾病+意外保障。您个人补充基本社保  寿险+重疾+医疗+意外+意外医疗。

西安平安人寿 刘惠如

我建议您可以考虑开办一个家庭帐户，即保人身风险，又防重大疾病，等房贷还完，孩子长大，就把保险的保障降低；此时，自己也到了养老的年龄，把帐户现金价值按需领取，补充养老一举多得。