[摘要]对于退休老人来说，养老费用中很大一部分是医疗费。虽然目前老年人也被纳入了广州全民医保的体系范围内，但即使是年轻人，高企的医疗费用并非靠社保就可以解决。

近期，信诚人寿推出一款针对退休后医疗保障的终身医疗保险计划，42种重大疾病、慢性病及其他医疗费用支出都在保障范围之内，为年老的我们搭建一把健康保护伞。

瞄准退休医疗保障

目前，愿意接纳老年人的有社会公民使命感的保险公司不多，产品费率也稍高。目前由保险公司销售的商业保险所提供的医疗保障多数针对65岁之前终止，而在此后疾病高发期基本缺位。

针对这一空当，信诚人寿的“安心倚”终身医疗保险计划应运而生，帮助客户提前实现退休后的医疗保障。

更重要的是，“安心倚”在保障设计上不仅设计了退休前的重疾豁免条款，还改变了以往此类产品出险后即终止保单的做法，若客户在退休前得了重疾，那么在按照保险合同规定获得了相当于总保额30%的理赔后，保单仍然继续有效，并且可以豁免到退休年龄的保险费。

此外，信诚在“安心倚”产品中，将重疾保障与投连险结合在一起，不仅保额独立且固定，而且是有关保险保障的风险保费是逐年增加。若客户每年所交的总保费是固定的，那就意味着前期进入附加投连险账户的资金越多，越往后越少。在客户年轻时，可有更多资金进入投资账户，借投资账户的投资获得最大程度的资本增值效果，为将来的养老准备提供更坚实的基础。

慢性病不应被忽视

处于亚健康状态的现代人除了重大疾病，高血压、冠心病、糖尿病等慢性病的发病率也越来越高。但市场上社会基础医疗保险和商业保险宣传最多的是重疾险，常见的慢性病却被忽视。

“像糖尿病、高血压这类慢性病，往往被老百姓戏称为‘富贵病’，其治疗的过程是漫长，多变的，因此不符合商业保险的设计原理。”

全民医疗所包括的慢性病的门诊专科药费，居民医疗保险基金最高支付限额为100元/人/月，而治疗该类疾病的特效药、进口药也不在基本医保药品目录范围内。如果参保人患有多种指定慢性病，最多选择其中两种指定慢性病享受相应门诊医疗待遇。

针对这一现象，信诚人寿在新推出的“安心倚”终身医疗保险计划中特别加入了慢性病的保障内容。“退休前，消费者可以享受28种重大疾病保障，同时享有重疾豁免；退休后，又能够轻松地享受28种重疾外追加14种含冠心病、糖尿病在内的常见大额花费疾病保障。”信诚人寿保险专家说，对于拥有社会医保的消费者，退休后无论因何种疾病或意外事故需要住院治疗，在获得社保赔偿后，将获得100%报销，其余实际支出的合理且必要的医疗费用（每年最高赔付20%保险金额）。而无社会医保保障的，报销比例则为80%。“这种附加的高保障功能，若通过普通消费者积攒终身医疗基金，不可能做到。”

案例演示

王先生今年30岁，有社保。如果投保了信诚“安心倚”终身医疗保险计划，并选择在60岁的时候退休。王先生平均每月只需500元（缴至60岁），即可获得总额高达18万的保额保障（包括退休前28种重疾及退休后高达42种的大额医疗费用疾病保障）。

如果王先生一直身体健康，持续缴费，无需使用到医疗账户的资金，该笔资金通过投资账户增值，同时，信诚还额外给予王先生体检津贴和递增保额作为嘉奖，鼓励王先生定期体检，关注健康。王先生在60岁和80岁时，将分别享有以下保障：

保障项目60岁80岁

最高提前给付重疾/大额医疗费用疾病保障额度54000元108000元

最高普通住院、手术及住院前后门诊保障额度36000元72000元

身故保障490548元719948元

最高医疗账户值(注)310548元359948元

注:王先生所选择的投资账户获得中等收益。