[摘要]虽然目前社保医疗保险的住院医疗报销比例和额度都较高，但是仅仅只买社保医疗是不够的，社保医疗存在重大疾病医疗保障不高、不保大部分的意外医疗等问题，而商业医疗保险能够弥补这些不足，选择社保医疗+商业医疗的组合能更好得到更好的保障。

深圳的社保医疗是相当不错的，住院医疗报销的比例和额度在全国都属于非常高的。但是是不是仅有社保医疗就可以不用买商业医疗保险了呢？答案个人理解当然是否定的，具体有以下几点：

一、目前国情决定我们的社会医疗保障只能是“低水平、广覆盖”，这是其总体的定位。要想获得更高品质的医疗服务，可以通过补充商业保险来解决。

也可以简单理解对于一般的中小疾病（住院医疗），社保医疗是可以解决大部分费用的。而一旦不幸发生了重大疾病，则社保还是有相当多的不足的。

二、如果不幸患了重疾，社保医疗的不足：

1、重大疾病治疗过程中，很多用药及器械费用（如新药、进口药、贵药等）都不在基本医疗保险药品目录里，需要自己掏钱。即使社保医疗报销比例很高，报销额度上限很高也没用。

2、重疾治疗后可能长期的后续治疗和高昂的护理费用同样需花费很多钱。而这些社保医疗基本上都报销不了。

3、重大疾病商业保险属于给付型，即买多少保额，在保险责任内赔付多少；同时商业保险中也有重疾收入保险。这样购买较高的额度和合适的险种就完全可以解决以上2种主要的不足。（而社保医疗则是据你所缴社保的年限统一一个报销的上限）

4、社保医疗不少是出院后给报销医疗费用，而重疾商业保险是确诊给付，可以弥补很多家庭一下子拿不出太多钱进行及时治疗的不足。

5、医保规定：综合医疗保险、住院医疗保险参保人床位费最高不超过50元/日，农民工医疗保险参保人床位费最高不超过35元/日。而这对于很多客户来说，肯定是标准过低了的。

6、不少宝宝和老年人的商业重疾险，如是成年人投保，是可以加很好的投保人豁免保费条款的，即在保障被保人的同时，投保人如不幸身故、残废或重疾，保费是可以豁免的。而这社保医疗肯定是没有的。

7、重疾治疗后不幸离去的保障，社保医疗里额度是非常少的，基本上可以忽略，而对于一个家庭责任重（上有老下有小）的家庭支柱来说，这一块的保障肯定也是需要补充的（即寿险）。

三、社保医疗中意外医疗大部分都不保的。因此需要在拥有了社保医疗后需要补充意外医疗。

四、住院医疗的报销部分，社保医疗报销比例约在90%左右，其余10%需要自负。同时社保医疗对于不同医院都有少额的起付线。（即几百元以内是不报销的）

因此建议在社保医保的基础上另外补充购买高额的重大疾病医疗+意外医疗，如条件许可，再建议购买较高额的住院津帖医疗险（即住一天院补多少钱），这样就可以拥有非常完善全面的医疗保障了。

[来源：深圳 中意人寿 郭邦治 http://quick.xiangrikui.com/blog/151960.html]