咨询内容：我想买商业保险，有几个问题不明白，想请教专家给予指点。终身寿险如果从未发生理赔，所交保费什么时候才能领出来，是不是Over了才能领到，那领上还有什么用？如果买了定寿，30年交，以后每年都是按最初约定的保费交吗，不会过几年再增加保费吧；想选择一款这样的住院医疗保险，是主险品种，有续保功能，能够定额给付，住院包括意外和重疾，保险责任要最全的高档次的产品。
咨询网友：duoduo (包头)
专家解答：
北京 人保寿险 谭洪
寿险是以人的生命为标的的险种，是Over了才可以领取到，但目前有分红型的寿险，在一定年限内可以选择减保，领取部分现金价值，当养老金，这种险按保额分红的方式增长，到减保的时候也能达到一笔不菲的费用。
如果生存的时候没有办理减保，则身故后把身故赔偿金留给受益人，当遗产了。定期寿险的费用不会变，不像住院医疗险，随着年龄增长而风险加大 住院医疗险是附加险，有续保功能。部分意外还是重疾的原因，只要住院就会按照实际发生的费用报销。太平洋目前住院医疗最高档可以报销6万的住院费用
广州 嘉信代理 江春玲
你的终身寿险留给你爱人养老，或者你爱人的终身寿险留给你养老，用现金价值贷款或退保，也能用到这笔钱，从早期的保障来看，终寿的费率较两全的费率低得多。你比较下十年期、二十年期、三十年期的定寿的费率，再做决定。
有续保功能的住院险，保额都有上限，且此上限不会高。将来也可能会有高额的，但费率不会低。一分钱一分货，要正确评估自己是否有此需求，毕竟这是需要付费的。
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