咨询内容：我老公34岁，有社保，想买保险，主要保大病、住院、养老、分红，既然保险就应该保障为主，希望专家帮组合和分析一下，每年投入控制在4000以下，保障范围广，保终生。

咨询网友：奶茶 (北京)

专家解答：

上海 友邦保险 吴承明 

消费型意外、医疗险，一年几百，有意外医疗、住院、手术费报销等，建议选择报销比例为100%的，终身寿险加重大疾病的，10万保额，三千多一年，这样的产品太多了。

养老分红就做不到了，4000元就算全做养老，到时候能领的也不多，可以提供一个建议，大病不选择终身的，选择保到80岁，80岁满期金用来兼顾养老。

广州 友邦保险 黄莉丽 

买保险就需要保险公司的寿险顾问帮您“望，闻，问，切”详细分析你老公的具体情况后，再给解决方案你才合适的。就像去医院看医生，同样得了感冒不会说就要相同的药就行了，因为感冒也分风热感冒和风寒感冒啊。肯定要医生通过一轮仔细检查后才会接受医生开的药吧，保险也一样的，随便给个方案您就是很不负责任的体现了。

北京 中意人寿 张琳琳

主要看重保障，其他的的能兼顾到最好，您可以买10万的重大疾病保险。3860/年，交到59岁，也就是25年，这样，有事能解决，没交完钱就得到了10万的保障，如果选择10年，20年交，每年交的多，那么可能我交完了所有的保费也只是得到了10万的保障。

所以，根据您想保障来看，我建议选择交久点的年限。当然了，没事到老了就把10万退给你（并不是退你以前交钱的总和），作为养老的补充，而且这个还是年年分红的，正好满足您的要求。

再者，老公有社保了，那么买份社保补充型的住院医疗保险，只要住院，医保补偿后的，没补偿的部分都能得到补偿，675元/年。还有个意外险，保10万，一般的门诊，意外伤害的等都可有医药补偿,0元起付，5000元/次，全年次数不累计的。254/年。10万意外保障+3.5万住院医疗保障+10万重大疾病保障=254/年+675/年+3860/年。

广州 平安人寿 侯超凡

不建议用万能险附加短期险，这样保费缓交的功能丧失了。万能年缴6000的话保额15万显得太低了，重疾保额也略显不足，其他附加险倒是没有太大问题。如果只做这个保额到可以选择年缴4000，但还是不建议万能险附加短期险。