咨询内容：我的儿子现在8个多月，我想为宝宝买一份少儿险附加住院医疗、重疾、意外伤害。我月薪2500，因为我家人都没有买保险的意识，而且也不赞同买，但是我想给孩子保障，想买一份中国人寿的少儿险种，计划每年3000左右。

咨询网友：chenjiajia_1 (无锡)

专家解答：

南京 中宏人寿 陈飞 

给8个月的孩子做健康保障规划，产品组合以重疾＋住院医疗＋意外门诊＋意外伤残保障为宜，因儿童不具备经济能力，保险公司在为其设置风险保障额度时会有所限制，因此可先设立基本的风险账户，一般来说重疾保额5万，住院医疗补助4000元，以后可随孩子年龄及风险程度增加而加保，也可附加豁免，保费投入在3000元内。

给孩子及早做好保障规划是父母爱心和责任心的体现，在选择产品时，一是要看公司的综合实力，如理赔服务等，二是代理人的专业素质。

天津 太平人寿 丁勇 

看了您最近在考虑孩子保险，其实做为家长从两方面考虑就可以了，第一个是医疗健康，第二个就是教育金了，除此之外别无其他。对于产品的形态又分为短期和长期，区别在于短期一般保到孩子成年后及合同终止，长期是保障孩子终身，费用的差别短期会比长期贵一些。

在此可以给您一些建议：首先现在许多险种都具有分红形态，建议在预算有限的前提下，优先考虑孩子的医疗保险：孩子的重大疾病险（保费低，保障期限长，选择储蓄分红型的大病险可以使保额增值）；补充孩子的住院医疗报销费用（来弥补社保门槛费不给报的缺陷）可以每年报销限额是1万。

在此基础上如还有预算可以选择每年返钱或者隔年返钱的理财分红险作为孩子在成长过程中的门诊津贴补助，素质教育金的补助，营养费的补助，最好再有预算可以考虑解决孩子的教育金问题。

无锡 人保健康 陆萍 

目前你的状况是月薪2500，在家人不同意购买保险的情况下，你自已有购买的意识，那未来的保费是要由您来承担，缴费压力会大一些。建议做单独的医疗险加意外医疗。到孩子上学后由学平险来补充。给孩子做教育储备是必要的。

但一般情况下教育险是一种强制性的储蓄，以做到专款专用。所以做一份万能险是比较适合的，万能缴费比较灵活，在经济紧张时有缓交功能。而传统的教育险一但缴费不及时，就会失效。会产生不必要的损失。

淮南 阳光人寿 朱咏梅 

给孩子办保险的心是好的，一个家庭保险的费用只能占据家庭收入的10%--20%，如果你是自己给孩子办，费用高了对你会有压力，所以建议你先给孩子办定期寿险附加一些重疾，意外伤害，意外伤害医疗等，等孩子大些了，在经济允许的情况下再增加一些教育金。