咨询内容：我今年29岁，职来是公司职员，月入4000，有社保；老婆28岁，职业是教师，月入3000，有社保，我和老婆都想给自己买份健康险，包括医疗住院费报销和大病，计划两年后要孩子，希望产品合理搭配，费用不要太贵，最好一年不要过5000。
咨询网友：tong_hang (北京)
专家解答：
北京 太平洋人寿 冯克宏
通过你的介绍看你们对保险的需求还是比较了解的，我建议你们夫妻都选择终身寿险，另附重疾的这类型险种， 这样既有家庭责任保障，又有重疾保障，费用也就相当于健康险，另附加一些住院医疗就比较全面了。如方便可以再把你的家庭情况说的详细一些，比如：月还贷多少，双方老人情况，这样我们就能更贴近些做出适合你的计划。
北京 平安人寿 刘昕慧
长期来看，您爱人的保障比您更持久、稳定，并且收入相对比您少，所以您的保险支出相对占比份额可以大一些。不知您说的5000元是两人还是一人？有一个诀窍，要想费用不高，又能得到足够保障，真正体现保险真谛，可以适当把交费期拉长或选择交费灵活的险种。
北京 信诚人寿 申士红
您的保险意识很好，基本的思路也对，先买最基本的保障重大疾病和普通医疗险，应该再加上一部分意外险。大病险各家保险公司都有。买保险买的就是保障，所以选择保险产品的关键是要看理赔范围的宽泛性，免赔条款越少对客户的利益越大。要综合看公司、产品、代理人三方面的因素。
北京 友邦保险 张晶玲
通过您简短的信息得知，您和爱人都是有基础的保障——社保，很不错，但是的确需要用商业保险来做补充，因为社保是有起付线的，并且按比例报销，同时还有自费药。您可以了解一下友邦的“安益意外伤害及医疗保险”额度内100％报销，没有免赔额，没有免赔天数，不需要体检，全年不限次数，非常不错，自己了解一下吧。
广州 平安人寿 唐一智
夫妻两人都很年轻，现在投保商业保险是最佳时期。考虑到2年之后要小孩，而且现在又有房贷，所以以后压力会很大，而小孩出生肯定也会做保障计划。而我们做保险计划是年收入的10-20%，所以建议考虑万能方面的险种，利用交费灵活这一特点（只要保单价值够扣除保障成本就可以不交而且保障还在），可以在适当的时候帮助到自己。
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