咨询内容：请问如果同时有住院医疗保险和意外险，理赔时是否有冲突？是单独理赔吗？还是只能选择其一？住院医疗险是否按比例报销所有的费用，对用药、手术之类有没有不报销的特殊部分？如果这两个保险是两个公司的呢？
咨询网友：雪莉 (北京)
专家解答：
北京 中意人寿 余荣
意外险中的意外医疗可以解决门诊的费用报销,如果损伤比较严重住院了,住院医疗险也可以使用;一次事故可以同时使用二个险种进行理赔，但不能重复赔付，Ａ报销后，不能在Ｂ中报销了。
住院医疗险是否按比例报销所有的费用，各公司不同详细情况要参考条款，报销比例也有所不同，医保外用药、自费药、进口药等参照各公司条款，中意乐温馨医疗保险可报销一部分医保外及自费、进口药。
广州 华康代理 林玉凤
住院医疗和意外（含意外医疗）两者不冲突。对于疾病住院而言，只能在住院医疗规定金额进行报销；对于意外住院来说，两者可以累加报销，但不能超过我们在医院的全部医疗费用（住院津贴型除外）。
对用药规定和手术问题，看我们投保的公司合同条款，基本上原国有公司是分开社保用药和非社保用药的，然后再按照合同写明的比例报销；也有部分公司没有这样分开，是按照全部用药比例报销。
具体那些公司有分那些公司没有分开，您可以找在北京的华康代理公司营销员，相信他们一定可以给您满意的计划书。
北京 友邦保险 张晶玲
首先住院医疗保险和意外险是不冲突的，根据实际情况，如果是同一个公司的，可以同时报销，如果是两个公司的，就要根据合同保障的内容来做理赔了，友邦的综合意外伤害保险（IPA），基本就可以解决掉这些问题，保障内容：所有的意外身故、意外医疗、住院费和手术费（这两个也包括疾病引起的住院和手术）、住院没日津贴、重症监护费用……没有免赔额，不用体检。
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