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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我家的老人都买了社会医疗保险和“康宁终身保险”附加住院医疗保险这两个保险，我想问下这两个保险有冲突吗？到时候怎么理赔呢？还是应该退一个啊？
咨询网友：有大雪漫天飞 (包头)
专家解答：
广州 友邦保险 覃带
城镇居民基本医保，一般是保两个方面，一个是门（急）诊报销，一个是住院报销。门（急）诊报销包括普通门急诊和特定门诊项目，其中普通门急诊会有报销额度限制，譬如广州的限制是报销50%而且每月最高100元。住院报销方面同样有限制，譬如起付线1400元（三级医院），报销比例50%（三级医院），封顶线约8万（累计）等等。重大疾病报销需另行缴费才可享有。另外还有指定医院的限制。
商业医疗保险的存在，就是对以上报不了的方面进行补充。以三级医院为例，如果住院花了5万，社保报：（50000-1400）*50%＝24300元，则自付：50000-24300＝25700元，自付部分拿去商保这边报。
北京 中意人寿 余荣
社保和商保是不会冲突的，是一个相互补充的关系。商业保险是社保的补充，住院医疗和社保的起付线不同，社保保险不报部分可用商业保险来报。“康宁终身保险”是给付型的，给社保没有冲突！
北京 长城人寿 李爽
一般情况下是先社保报，然后保险公司报。不过你的代理人比较优秀的话，你把事情交给他，一切由他搞定。先社保报，剩下拿去人寿报，是附加险。康宁是保重大疾病的，和这个无关，如果确诊是重大疾病，直接给付一笔保险金。
社保先报销再是商业保险，如果有自费药部分，社保和商业保险都是报销不了的。所以在看病的时间就要通知你的保险代理人，并告诉医生。这样能准确知道各注意事项也方便医生用药。
