咨询内容：近期计划为自己购买一份重疾险年保险费1W上下，有可能的话还想购买养老保险，以保证退休后基本上的生活保障。（本来早想购买的，但有脂肪肝，所以才决定把身体疗养好再购买）。因为康宁终身相对小孩来说并不合理，打算再为小孩购买一份教育险。

咨询网友：BOB (深圳)

专家解答：

深圳 泰康人寿 严淑敏

首先，公务员的保障福利应该还是有一些的，但还要加强家长的重疾及家庭保障，目前只是有意外卡，可以适当增加医疗账户，以及20万-30万的重疾险保障，因为健康方面有脂肪肝，所以可以选择一定额度的寿险保障。同时开始储备第一份个人账户的养老金计划，当然也别忘了太太，选择年金账户会更安全些。

其次，宝宝方面，可以从两个途径着手：一为定投基金，收益可以在一定程度上抵御通货膨胀，同时也比较稳健；二为保险账户，亦有一定的稳健收入，同时最大的优势是整个缴费过程中给到投保人的风险豁免保障，对孩子来说很重要。

以您状况，孩子一般只要一个，而且家庭的核心也会集中到宝宝身上，随着孩子的成长花费也会跟着往上涨，所以从风险系数高的股票里拨出一部分作为宝宝的成长及教育基金，具体的比例还要看您对宝宝未来的期望值。

深圳　信诚人寿　张法军

针对已经有的保障来说，意外保障建议换一下。688保50万意外伤害，好象只能保１万的意外医疗。出了意外需要的是更多的医疗费用。现在市场上有种卡，同样600块，有50万的意外伤害，还有200万的航空意外，更有5万的意外医疗，保障更多。

针对男主人的重大疾病保障。建议换一个方式来做。现在就开始给自己存钱，每月存800块。保险公司提供一个40万的重大疾病保障，还提供高达50万的寿险保障。存的钱，由保险公司专家理财，不断增值。这笔钱存在于一个专属于客户的帐户，可以随时支取。可以做为孩子的教育金的补充，也可以做为未来养老金的准备。如果从60岁开始领取养老金，按照中等收益演算，每年可以领到2万。可以有效补充未来的养老生活。

深圳 中国人寿 苏卫东

不建议您购买专事重大疾病的险种，那样不划算，脂肪肝是现在稍肥人都有的特征，不过只要不是遗传的就基本上没有问题的。

建议您考虑两全的险种，既可以使您的资金升值为自己积蓄一笔不菲的养老旅游资金还可以起到保障重大疾病的作用、而且是提前给付的，只是相对于专事重大疾病的险种保障的额度略低一些。