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保险专家1对1条款解读
咨询内容：本人是27岁的男性，月薪3000---4000，单位已上医疗保险和养老保险，自己还想买一份医疗保险+养老保险的商业保险，敬请专业人士给予分析，指导，最好能保证意外、医疗、重疾、养老等方面的全保，希望是终身的，并且能返还的，年缴4000元--5000元之内。
咨询网友：Tony (太原)
专家解答：
太原 中国人寿 曹延新
就这个年龄的人来说，购买保险要关注的问题是：现在有能力为父母尽一份孝心了，但最担心的是一旦自己发生意外或者患病，何以回报父母的养育之恩？虽然养老还是比较遥远的话题，但如果及早投入，为以后做些准备，可以减轻将来的压力。
这个年龄的年轻人，收入的多半都用在休闲娱乐上，投入保险的资金有限，希望能以较少的投入获得较高的保障。因您已有社保，购买商保是用来补充社保不足的部分，所以建议您购买重疾保险+意外伤害保险+意外伤害医疗保险。
广州 华康代理 李颖君
简单的组合一下，意外的可以买个卡单式的，方便；重疾养老，如“安康逸生”是重疾兼养老，有病治病，无病养老，合二为一，若无保险责任发生，分别在60岁和70岁或85岁返还。再过几天市场上会推出一款有分红的、保证续保到88周岁的并返还所有本金的住院医疗险比较适合您。至于单独重疾保证的，各公司的产品各有它的优势，主要是代理人的选择啦。负责任很关键。
太原 中国人寿 曹延新
分红型养老险+重疾终身险+综合意外险，合计保费4880元。在您的4000——5000元预算内。保障利益：重疾保障6万元；若大病发生在交费期内，免交以后各期保费，合同继续有效；高残保障：70岁前19万，71岁后9万；身故保障：70岁前27万，71岁——80岁17万，80岁后9万。
意外医疗：70前每年1万元意外伤害医疗费用补偿，包括门诊治疗、住院治疗；60岁—80岁，每年可领养老金2000元。80岁一次性领取8万元祝寿金；合同生效之日起至80岁，每年可享受公司的经营成果—红利。红利可现金领取领取也可累积生息，附加功能：保单借款、保费自动垫交、减额交清、豁免保费。
